Melhores cartões de crédito para iniciantes sem taxa anual em 2026

Construir crédito do zero é uma das partes mais frustrantes de se estabelecer no Canadá, uma vez que seu histórico de crédito estrangeiro não é transferido, e um arquivo de crédito limitado ou vazio pode ficar silenciosamente entre você e um aluguel de apartamento, um empréstimo de carro ou até mesmo um plano de telefone celular.

A boa notícia é que agora existe uma forte linha de cartões sem anuidade especificamente para pessoas nesta posição, desde opções pré-pagas que ignoram totalmente a verificação de crédito até grandes programas bancários criados em torno dos recém-chegados.

Este guia cobre 10 dos melhores sem anuidade, o que cada um exige para ser aprovado e como pensar em qual deles se adapta à sua situação.

Principais cartões de crédito para iniciantes sem taxas anuais

1. SELEÇÃO

KOHO é um dos pontos de partida mais acessíveis nesta lista porque não é um cartão de crédito no sentido tradicional, é um Mastercard pré-pago recarregável, o que significa que não é necessária nenhuma verificação de crédito para ser aprovado. Você simplesmente carrega fundos na conta e gasta com seu próprio saldo, removendo totalmente a barreira do histórico de crédito.

O plano Essential da KOHO é gratuito (com um depósito direto qualificado ou saldo mensal de $ 1.000) e paga 1% em dinheiro de volta em mantimentos, transporte e refeições, mais juros sobre o saldo da sua conta.

Para os recém-chegados que desejam especificamente começar a construir crédito, a KOHO oferece um complemento opcional de construção de crédito por US$ 5 a US$ 10 por mês, que relata um histórico de pagamento positivo à Equifax.

Por que é uma escolha forte para iniciantes: sem verificação de crédito, sem risco de gastos excessivos, já que você só pode usar o dinheiro que já carregou e um caminho genuinamente de baixo custo para começar a criar um arquivo de crédito enquanto coloca outras documentações em ordem.

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Aplicativo de orçamento gratuito e acesso à construção de crédito

Melhor aplicativo de finanças pessoais canadense

Fácil acesso à negociação de criptografia com taxas baixas

2. Neo Financeiro

A Neo Financial oferece dois caminhos relevantes para os recém-chegados. O Neo Card inseguro requer uma verificação de crédito e algum histórico de crédito inicial, mas o Neo Secured Mastercard foi desenvolvido especificamente para pessoas sem nenhum arquivo de crédito.

A aprovação é baseada em um depósito reembolsável a partir de US$ 50, um dos depósitos mínimos mais baixos de qualquer cartão seguro no Canadá.

Os titulares do Neo Secured Mastercard podem ganhar até 15% em dinheiro de volta na rede de comerciantes parceiros da Neo, e a Neo relata a atividade da conta mensalmente, ajudando a construir um arquivo de crédito ao longo do tempo. Novos titulares de cartão também podem acessar um bônus de boas-vindas de US$ 25 na inscrição.

Por que é uma escolha forte para iniciantes: o depósito mínimo de $ 50 é muito menor do que a maioria dos outros cartões garantidos, tornando-o uma das opções de aprovação garantida mais acessíveis para quem acaba de chegar com economias limitadas.

Neo Mastercard

Recompensas: Ganhe até 15% de cashback aumentado em milhares de parceiros em todo o Canadá.

Oferta de boas-vindas: Bônus em dinheiro de boas-vindas de $ 25.

Taxas de juros: 19,99%-29,99% para compras; 22,99% – 31,99% para adiantamentos em dinheiro.

Taxa anual: Começa em $ 0

3. Cartão Scotiabank American Express (sem taxas)

O programa StartRight do Scotiabank é amplamente considerado um dos melhores caminhos para novos bancos no Canadá, e o cartão Scotiabank American Express gratuito é uma de suas principais ofertas.

Ele não cobra taxa anual, ganha até 3 pontos Scene+ por US$ 1 em compras e normalmente vem com um bônus de boas-vindas de vários milhares de pontos Scene+, tudo sem exigir histórico de crédito canadense para se qualificar por meio do processo de inscrição StartRight.

Por que é uma escolha forte para iniciantes: é um cartão de recompensas genuíno, não apenas um produto inicial, dando aos recém-chegados acesso ao ecossistema Scene+ do Scotiabank desde o primeiro dia, em vez de ter que passar para ele mais tarde.

4. Cartão Visa Cash Back Financeiro Simples

O cartão Cash Back Visa da Simplii não cobra taxa anual e paga até 4% em dinheiro de volta em restaurantes, bares e cafeterias (até US$ 5.000 em gastos anuais), 1,5% em mantimentos, gasolina, farmácia e pagamentos pré-autorizados (até US$ 15.000 em gastos anuais) e 0,5% em todo o resto.

Ele combina naturalmente com a conta corrente gratuita do Simplii, que oferece acesso gratuito a mais de 3.400 caixas eletrônicos CIBC.

Por que é uma escolha forte para iniciantes: para os recém-chegados que abrem uma conta corrente Simplii para operações bancárias diárias, adicionar este cartão mantém ambos os produtos sob uma instituição apoiada pelo CIBC, simplificando o gerenciamento de contas durante um primeiro ano já movimentado.

5. Scotiabank Scene + Visa (sem taxa)

O cartão Scene + Visa gratuito é outra oferta principal do Scotiabank StartRight e existe especificamente para oferecer aos recém-chegados uma opção Visa junto com o cartão American Express acima, útil porque nem todos os comerciantes no Canadá aceitam Amex.

Como seu equivalente Amex, está disponível sem histórico de crédito canadense por meio do aplicativo para iniciantes StartRight, não cobra taxa anual e ganha pontos Scene + nos gastos diários.

Por que é uma escolha forte para iniciantes: ter um Visa gratuito e um Amex gratuito disponíveis através do mesmo programa para recém-chegados oferece aceitação diária flexível, sem pagar nada para manter qualquer um dos cartões, e o programa StartRight do Scotiabank, em alguns casos, até estendeu a elegibilidade para seus cartões de viagem premium para recém-chegados que se qualificam.

6. Cartão de crédito de devolução de dinheiro Tangerine

O cartão de crédito de devolução de dinheiro da Tangerine não cobra taxa anual e requer apenas US$ 12.000 em renda anual para se qualificar, um padrão notavelmente baixo em comparação com muitos cartões de recompensa.

Ele ganha 2% em dinheiro de volta em duas categorias de gastos de sua escolha (três se você depositar seu dinheiro de volta em uma conta poupança Tangerine gratuita), mais 0,5% em todo o resto, com o dinheiro de volta pago mensalmente em vez de exigir uma etapa de resgate.

Por que é uma escolha forte para iniciantes: o requisito de baixa renda e a flexibilidade de categoria tornam-no acessível para alguém que ainda estabelece sua renda no Canadá.

7. Mastercard financeiro para PC

O PC Financial Mastercard não cobra taxa anual e ganha pontos PC Optimum (1.000 pontos = $ 1 em valor), resgatáveis ​​em lojas de propriedade da Loblaw, incluindo Loblaws, No Frills e Shoppers Drug Mart.

Os candidatos podem ser considerados para versões de nível superior do cartão automaticamente com base na renda, mas o cartão básico permanece acessível para recém-chegados com histórico financeiro canadense limitado.

Por que é uma escolha forte para iniciantes: para os recém-chegados que já compram em bandeiras de supermercados de propriedade da Loblaw, que estão espalhadas por todo o Canadá, este cartão transforma os gastos diários com alimentos diretamente em economias, sem qualquer custo anual.

8. BMO CashBack Mastercard

O BMO comercializa explicitamente este cartão como disponível para novos residentes permanentes sem histórico de crédito canadense e não exige renda mínima, dois detalhes que o tornam uma das opções mais diretamente amigáveis ​​aos recém-chegados entre os cinco grandes bancos.

O cartão rende 3% em dinheiro de volta em mantimentos, 1% em pagamentos recorrentes de contas e 0,5% em todo o resto, tudo sem taxa anual, e o dinheiro de volta pode ser resgatado como crédito no extrato, depositado em uma conta BMO ou investido através do BMO InvestorLine.

Por que é uma escolha forte para iniciantes: a política explícita de ausência de histórico de crédito e de renda mínima elimina dois dos maiores obstáculos que os recém-chegados enfrentam ao solicitar um grande cartão bancário, ao mesmo tempo em que oferece taxas de reembolso genuinamente competitivas.

9. Banco Nacional mycredit Mastercard

O National Bank mycredit Mastercard não cobra taxa anual e não exige renda mínima, exigindo apenas que você seja maior de idade em sua província e seja residente legal no Canadá.

O cartão ganha 1% em dinheiro de volta em restaurantes e pagamentos de contas recorrentes qualificados e 0,5% em todo o resto, com o dinheiro de volta aplicado automaticamente como crédito no extrato a cada mês.

Por que é uma escolha forte para iniciantes: a combinação de nenhuma exigência de renda e uma estrutura de reembolso automática e direta torna este um dos cartões mais simples da lista para se qualificar e realmente usar.

10. Home Trust Secured Visa (versão gratuita)

Se você foi recusado por um cartão não seguro ou deseja um caminho garantido para aprovação, independentemente do histórico de crédito, o Home Trust Secured Visa é uma das opções seguras mais fortes no Canadá. A versão gratuita não cobra nenhuma taxa anual, com uma taxa de juros de 19,99%, com uma alternativa de taxa mais baixa disponível por uma taxa anual de $ 59 se você preferir pagar menos juros.

Seu limite de crédito é definido por um depósito reembolsável que varia de US$ 500 a US$ 10.000, mantido na Home Trust (um membro do CDIC, portanto, o depósito em si é protegido), e a conta reporta-se à Equifax e à TransUnion todos os meses.

Por que é uma escolha forte para iniciantes: a aprovação é quase garantida, independentemente do seu histórico de crédito, e os relatórios de agência dupla significam que ele cria seu arquivo de crédito de forma mais abrangente do que vários dos outros cartões desta lista.

Como escolher o cartão de recém-chegado certo

• Se você não tem nenhum histórico de crédito canadense e deseja um início mais rápido: KOHO (sem verificação de crédito) ou Neo Secured Mastercard (depósito baixo, sem pontuação mínima) são os pontos de entrada mais acessíveis.
• Se você deseja um cartão de recompensas sem esperar para acumular crédito primeiro: O programa StartRight do Scotiabank (seja Amex gratuito ou Visa gratuito) oferece potencial real de ganhos Scene + desde o primeiro dia.
• Se você foi recusado em outro lugar ou deseja aprovação garantida: A estrutura de depósito reembolsável do Neo Secured Mastercard e Home Trust Secured Visa torna a aprovação quase certa, independentemente do seu histórico de crédito.
• Se você já possui alguma documentação inicial e renda: Tangerine, BMO, National Bank, PC Financial ou Simplii oferecem reembolso competitivo e gratuito com requisitos de renda mínima baixos ou nenhum.

Seja qual for o cartão que você escolher, usá-lo para pequenas compras regulares, pagar o saldo integral todos os meses e manter sua utilização abaixo de aproximadamente 30% do seu limite de crédito é o que realmente constrói um forte histórico de crédito canadense ao longo do tempo, normalmente o suficiente para se qualificar para produtos de crédito convencionais dentro de 6 a 18 meses.

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Perguntas frequentes

Posso obter um cartão de crédito no Canadá sem histórico de crédito?

Sim. O KOHO não exige verificação de crédito, pois é um cartão pré-pago, o Secured Mastercard da Neo não declara nenhuma exigência de pontuação de crédito mínima e o Secured Visa da Home Trust oferece aprovação quase garantida por meio de um depósito reembolsável. Vários programas de grandes bancos, incluindo o StartRight do Scotiabank e a política para recém-chegados do BMO, também aprovam explicitamente candidatos sem histórico de crédito canadense.

Usar um cartão pré-pago como o KOHO aumenta minha pontuação de crédito?

Se quiser que um cartão pré-pago contribua para seu arquivo de crédito, você pode adicionar um recurso de relatório de crédito, como o complemento opcional Credit Building da KOHO, que se reporta ao Equifax.

Qual é a diferença entre um cartão de crédito garantido e não garantido para recém-chegados?

Um cartão seguro exige um depósito reembolsável que define seu limite de crédito, oferecendo aprovação quase garantida, independentemente do histórico de crédito, como acontece com Home Trust ou Neo’s Secured Mastercard. Um cartão não garantido não exige depósito, mas normalmente envolve uma verificação de crédito, embora vários programas específicos para recém-chegados renunciem à exigência de histórico de crédito canadense, mesmo para cartões não garantidos.

Quanto tempo leva para construir uma pontuação de crédito utilizável como um recém-chegado?

A maioria das orientações sugere que uma pontuação de crédito se torna visível cerca de 6 meses após o uso responsável do cartão, com histórico suficiente para se qualificar para produtos de crédito convencionais, incluindo taxas de hipoteca competitivas, normalmente acumuladas ao longo de 12 a 18 meses.

Qual cartão de recém-chegado tem as melhores recompensas?

Depende dos seus gastos. Os cartões StartRight do Scotiabank oferecem potencial de ganho Scene + desde o primeiro dia, o CashBack Mastercard da BMO oferece forte reembolso de compras sem necessidade de histórico de crédito, e o Cash Back Visa do Simplii oferece uma alta taxa em jantares. O melhor ajuste depende de onde você gasta mais no primeiro ano.

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