Download gratuito da planilha de avalanche de dívidas (calculadora de retorno adicional)
Aquelas pilhas de extratos de cartão de crédito na mesa da cozinha são chatas? Você se sente sobrecarregado? Respire fundo; você não está sozinho. Você não precisa conseguir isso perfeitamente hoje; tudo que você precisa fazer é obter um plano.
Gerenciar as responsabilidades domésticas e ao mesmo tempo ganhar um salário médio pode tornar as dívidas onerosas. No entanto, eliminar este encargo financeiro não é magia, mas sim organização e um plano. O método da avalanche de dívidas é uma das formas mais eficazes de eliminar obrigações financeiras. Este método concentra-se primeiro em pagar dívidas com as taxas de juros mais altas. No longo prazo, isso economizará muito dinheiro para sua família.
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Para ajudá-lo a começar, criei uma planilha gratuita de avalanche de dívidas. O objetivo é ajudá-lo a tirar todos os números da cabeça para que você possa ver o caminho a seguir.
Uma nota rápida de Lauren: Sou uma mãe que adora um bom orçamento, um plano de refeições e um fundo de amortização – não uma consultora financeira profissional. As informações aqui são sobre gestão doméstica prática e construção de melhores rotinas financeiras. Se você tiver necessidades financeiras complexas, consulte sempre um profissional certificado.
Obtenha sua planilha de avalanche de dívidas grátis
Você pode baixar a planilha em tamanho real e formato para impressão aqui. Clique em imprimir, pegue uma caneta e vamos começar.
O que há dentro da planilha
Veja exatamente como a planilha é configurada se você deseja criar seu próprio rastreador em uma planilha. Para fazer o método avalanche funcionar, você precisa destas 5 colunas:
| Nome do credor/dívida | Saldo Total | Taxa de juros (APR) | Pagamento Mínimo | Ordem de pagamento |
|---|---|---|---|---|
| Exemplo: Cartão Visa | US$ 4.500 | 22,9% | US$ 115 | 1 |
| Exemplo: empréstimo de carro | US$ 12.000 | 6,5% | US$ 350 | 3 |
| Exemplo: empréstimo estudantil | US$ 8.200 | 7,2% | US$ 120 | 2 |
Como o método da avalanche de dívidas realmente funciona
Outra boa maneira de eliminar dívidas é o método Avalanche e o método Snowball. O método bola de neve consiste em obter pequenos ganhos com cada uma de suas menores dívidas. Isto pode ajudar na motivação, embora ignore as taxas de juros.
Com o Método Avalanche, tudo gira em torno da matemática. Aqui está o que você faz:
- Você continua fazendo os menores pagamentos possíveis a cada mês para todas as suas dívidas.
- Qualquer dinheiro extra que você conseguir extrair de seu orçamento será aplicado na dívida com a taxa de juros mais alta (APR).
- Depois de pagar a dívida com os juros mais altos, você pega o valor que estava pagando dessa dívida (o pagamento mínimo mais qualquer dinheiro extra que estava investindo) e transfere-o para a dívida que tem a próxima taxa de juros mais alta.
Visar primeiro as taxas de juros mais altas impedirá que o banco lucre com você e drene seu dinheiro em encargos financeiros. Você também economizará mais dinheiro no longo prazo e pagará suas dívidas com mais rapidez.
Etapa 1: reúna seus números (lista de verificação sem vergonha)
Você deve ter seus números prontos antes de preencher a planilha. Esta é geralmente a parte mais intimidante do processo. Garanto-lhe que será melhor quando for documentado. Pegue seu laptop e uma xícara de café. Em seguida, colete os seguintes itens:
- Para encontrar o extrato do seu cartão de crédito, você pode acessar seus aplicativos ou seu e-mail mais recente. Você pode localizar o saldo atual, o pagamento mínimo total devido e a TAEG (geralmente localizado na parte inferior, ao lado de “Cálculo da cobrança de juros”).
- Documentos de empréstimo para automóveis: faça login em seu portal online para verificar o saldo restante do pagamento e a taxa de juros.
- Portais de empréstimos estudantis: verifique seu saldo principal atual e sua taxa de juros fixa ou variável fazendo login em sua conta.
- Empréstimos pessoais ou contas médicas: não se esqueça de quaisquer outros saldos restantes. (Observação: as contas médicas geralmente têm juros de 0%, portanto irão para o final da sua lista de avalanches).
Etapa 2: preencha sua planilha
Agora você irá compilar uma lista de todas as dívidas em sua planilha. Quando terminar, observe apenas a coluna Taxa de juros (APR).
Procure a porcentagem mais alta. Essa dívida recebe “1” na coluna Ordem de Pagamento. Em seguida, procure a próxima porcentagem mais alta. Isso dá um “2”. Continue até que todas as dívidas sejam classificadas.
Independentemente de a dívida nº 1 ser de $ 500 ou $ 15.000, o que importa é que a dívida nº 1 tem a taxa de juros mais alta, o que a torna sua prioridade número um.
Calculadora de pagamento de avalanche de dívidas
Gostaria de saber quanto tempo e dinheiro o método da avalanche pode economizar? Se sim, use nossa calculadora. Você pode inserir quatro dívidas e qualquer dinheiro adicional (além dos mínimos) que planeja aplicar em sua dívida a cada mês.
Encontrando o dinheiro extra no seu orçamento familiar
O método da avalanche é mais eficaz quando você tem algum dinheiro adicional para aplicar nessa dívida específica. No entanto, quando você administra uma casa, a ideia de ter dinheiro “extra” é quase mítica. Abaixo estão alguns hábitos viáveis que ajudam nossa família a encontrar flexibilidade:
- Com um planejamento rigoroso das refeições, gastamos menos dinheiro no supermercado. O desperdício de mercearia é o maior vazamento nos orçamentos familiares. Podemos economizar cerca de US$ 50 a US$ 100 por mês planejando jantares com base no que já temos na despensa e comprando apenas o que precisamos para a semana. Esse dinheiro vai direto para a avalanche.
- Usando fundos de amortização: Um fundo de amortização é simplesmente uma meta de poupança para uma despesa futura esperada. Exemplos disso seriam o Natal, registros de carros ou compras de volta às aulas. Reservamos US$ 20 por mês para essas despesas, a fim de evitar colocá-las no cartão de crédito, o que nos ajuda a sustentar o progresso do pagamento da dívida.
- A auditoria de assinatura: dê uma olhada em seu extrato bancário a cada três meses. Se você vir algum serviço de streaming, assinatura de aplicativo e até mesmo assinatura de academia que não usou no último mês, cancele-o. Você poderia então usar esses US $ 30 por mês para saldar suas dívidas.
Siga a rotina
O pagamento de dívidas deve ser tratado como uma prática mensal e contínua, em vez de um evento único. Coloque sua planilha de avalanche de dívidas em um local óbvio, talvez em um quadro de avisos do escritório ou na pasta do orçamento familiar. Revise os saldos todos os meses. Comemore cada vez que um saldo cai e comemore ainda mais quando você cruzar uma linha e transferir esse pagamento para outro.
Você completou sua estratégia; a única parte que resta é se esforçar e você alcançará seu objetivo.
Conhece mais alguém que também precisa disso? Então, por favor, compartilhe!!
