Como usar o sistema de envelope de dinheiro para controlar seus gastos

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Eu sei que todos nós temos nossos desafios no orçamento. Embora eu goste de me considerar a rainha do orçamento da minha família, às vezes fico confusa com minhas finanças!

Isto é, até começar a aprender sobre o sistema de envelope de dinheiro. Isso também é chamado de envelope de enchimento de dinheiro sistema, que tem ajudado muito na hora de organizar minhas receitas e despesas. Ficou muito mais fácil fazer um orçamento e agora sei exatamente para onde vai meu dinheiro.

Este sistema de orçamento está circulando no TikTok, com muitas pessoas falando sobre como se tornou simples consertar suas finanças mensais e sair da dívida! Embora você possa usar um envelope, também pode usar métodos digitais, o que funcionar para você.

Então, se você está aprendendo como parar de viver de salário em saláriocontinue lendo para saber mais sobre como funciona esse sistema de orçamento! Mostrarei exatamente como funciona e os passos que você deve seguir.

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1. Como funciona o sistema de envelope de dinheiro

Antes de mais nada, o que é o sistema de envelope de dinheiro?

Basicamente, você dividirá quanto dinheiro irá para categorias específicas do mês. Por exemplo, você sacará US$ 1.000 por mês e dividirá o dinheiro em envelopes, como US$ 400 para compras, US$ 150 para gasolina, US$ 100 para passeios em família, US$ 50 para emergências e assim por diante. O sistema orçamentário também é ótimo para economizando $ 10.000 em um anopois você também pode destinar uma determinada quantia para o seu cofrinho!

Em vez de simplesmente listar as coisas no seu telefone ou notebook, seu orçamento agora se torna mais visual e tangível. Isso pode facilitar as coisas para você e sua família, dando-lhe uma visão clara de para onde vai seu dinheiro, ajudando a evitar compras não planejadas e gastos excessivos!

2. Melhores categorias para começar

Agora que você sabe como o método de orçamento de envelope funciona, o primeiro passo é determinar quais são suas despesas mensais. Dessa forma, você pode começar a classificar essas despesas em categorias. Isso tornará mais fácil saber quanto deve ir para onde.

Aqui estão categorias úteis com as quais você pode começar ao aprender como fazer um orçamento!

Para começar, mantimentos e utensílios domésticos. Esta é uma das maiores despesas de qualquer família, bem como a mais fácil em que podemos gastar mais. Eu sei que às vezes acabo gastando um pouco demais nos meus lanches! Falando em lanches, jantar fora é outra categoria importante, que deve incluir guloseimas de fim de semana, comida para viagem e café.

O próximo passo são as despesas de transporte, como gasolina ou deslocamento diário. Outra categoria de despesas necessária são as necessidades dos seus filhos, se houver. Isso inclui material escolar, presentes de aniversário e atividades extracurriculares, entre outros.

Claro, não podemos esquecer da diversão em família, como noites de cinema, participação em eventos e outras atividades sazonais como almoços de Domingo de Páscoa ou celebrações de Natal. Também recomendo ter uma categoria diversa para quaisquer despesas inesperadas, como consultas veterinárias de emergência.

3. Passo a passo: como configurar seu primeiro orçamento de envelope de dinheiro

A próxima questão candente: como você saberá exatamente quanto deve investir em cada categoria?

Primeiramente, quanto você gastou nessas categorias nos últimos 2 meses? Acompanhe seus gastos anteriores para ter uma ideia de quanto deve alocar. Certifique-se de definir limites realistas. Se possível, tente ver quais despesas você pode cortar ou use o Orçamento regra 50/30/20!

Por exemplo, talvez você possa cancelar sua assinatura de uma plataforma de streaming ou sair para jantar uma vez por semana, em vez de duas. Se você costuma gastar US$ 400 por mês em mantimentos, reduza para US$ 350 e encontre maneiras de gastar menos quando for ao supermercado.

A partir daí, você pode etiquetar e organizar seus envelopes para colocar seu dinheiro. Certifique-se de colocá-lo em uma área segura!

4. O que fazer quando um envelope está vazio

O sistema de envelope de dinheiro é semelhante ao orçamento base zeroonde tudo o que você ganha é gasto em uma finalidade específica, como aluguel, serviços públicos, mantimentos, poupança, fundos de viagemou sair da dívida.

Dito isso, o que acontece se você ficar sem dinheiro em um dos envelopes?

Bem, o que você não deve fazer é pegar emprestado de outros envelopes! A única ocasião em que você deve fazer isso é se for absolutamente necessário, como compras extras, caso fique sem comida. Você deseja evitar a repetição de maus hábitos de consumo no futuro. O objetivo é respeitar o seu orçamento e seguir dicas de vida econômica, e não gastar continuamente!

Por exemplo, se você ficar sem dinheiro no envelope ‘Jantar fora’, encontre maneiras de contornar isso sem gastar mais dinheiro. Planeje uma noite de pizza em casa, use cashback ou pontos de fidelidade para comprar comida para viagem ou prepare algo na cozinha e assista a um filme em casa!

5. Como controlar gastos sem planilha

Todos nós conhecemos aqueles vídeos do TikTok de pessoas que levam o orçamento para o próximo nível com planilhas detalhadas! Por mais legal que pareça, entendo que nem todos podem fazer isso. Caramba, nem eu posso!

Não se preocupe, com o direito dicas para economizar dinheirovocê ainda poderá acompanhar seus gastos sem usar planilhas.

Comece anotando todas as suas compras no verso de cada envelope para controlar quanto você está gastando. Também recomendo guardar ou tirar fotos de seus recibos. No final da semana, você pode somar quanto gastou.

Outra dica é usar um rastreador de orçamento para impressão para toda a família ver. Coloque-o na geladeira ou em algum lugar visível, para que todos saibam quanto resta para gastar em mantimentos, comida para viagem, gasolina e assim por diante.

6. Prós e Contras do Sistema de Envelope de Dinheiro

Você ainda está pensando em usar o sistema de orçamento somente em dinheiro? Aqui estão alguns prós e contras para ajudá-lo!

Uma das maiores vantagens do sistema de envelope de dinheiro é que ele pode limitar fisicamente toda a família a gastar em coisas desnecessárias. Se ficar sem dinheiro no envelope de compras, você precisará esperar o próximo mês em vez de usar seu cartão para mais compras! Também pode torná-lo mais consciente de quanto está gastando e do que pode cortar para economizar dinheiro. Dessa forma, você não contrairá dívidas nem terá saques a descoberto.

Dito isso, orçamento com dinheiro tem seus pequenos desafios.

Pode ser um pouco inconveniente se você estiver lidando com compras online. Alguns restaurantes ou lojas também podem não usar dinheiro, então você também precisará se preparar para isso. Felizmente, existem sistemas de envelope digital dos quais você pode aproveitar!

7. Alternativas de sistema de envelope digital

E se você preferir não usar dinheiro? Estamos no mesmo barco, prefiro pagamentos digitais porque às vezes é difícil usar dinheiro! Além disso, gosto de receber reembolso e recompensas ao usar métodos de pagamento como cartões de crédito.

Se for esse o caso, existem aplicativos fáceis de usar que imitam o orçamento de envelope digitalmente, como You Need a Budget, Goodbudget e RealBudget. Você pode criar envelopes digitais para diversas categorias de gastos e até mesmo compartilhar o orçamento com outras pessoas.

Alguns aplicativos, como o Envelope, têm até seu próprio aplicativo bancário com orçamento integrado. Outros aplicativos ainda possuem recursos extras para levar o orçamento para o próximo nível, como envio de alertas ou rastreamento de gastos.

8. Dicas para fazer funcionar a longo prazo

Uma coisa é aprender sobre o sistema de envelope de dinheiro, outra é permanecer consistente! Claro, pode ser um pouco difícil no início, mas contanto que você siga uma rotina, poderá fazer um orçamento ainda melhor no longo prazo.

Defina um dia para sacar dinheiro todos os meses e faça verificações semanais dos envelopes para controlar seus gastos atuais. Isso pode ajudá-lo a seguir o sistema orçamentário e estar mais consciente de suas despesas.

Além de aderir ao sistema de envelope de dinheiro, procure maneiras de economizar ainda mais para liberar seu orçamento para outras categorias. Por exemplo, economize em compras planejando refeições e usando cupons. As despesas de compras também podem ser reduzidas aproveitando o melhores aplicativos de cashbacke listando os coisas que você deve parar de comprar para economizar dinheiro!

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