Como reduzir a conta do seguro automóvel (sem cortar a cobertura)

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Todos nós sabemos que dirigir não é mais barato. Entre gásmanutenção e aqueles pagamentos furtivos de carro, a última coisa que você precisa é de uma conta de seguro altíssima acumulando-se no topo. No entanto, o seguro automóvel com cobertura total nos EUA custa agora em média mais de 2.000 dólares por ano, e este número continua a aumentar. Se você mora em um estado como a Flórida, pode até ter que pagar até US$ 3.500 apenas pelo seguro.

Com números como esse, não é de admirar que os novos proprietários de automóveis sintam o aperto. Mas não se estresse. Você ainda pode ter uma cobertura sólida e encontrar maneiras de reduzir custos. Não se trata de abandonar a proteção. É sobre encontrar as pequenas coisas que fazem uma grande diferença.

Este guia orienta você como economizar dinheiro no seguro de carro sem fazer nada extremo. Isso significa fazer coisas simples como pedir descontos em seguros de automóveismudando de provedor na hora certa ou apenas ajustando um pouco sua rotina diária.

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1. Compare cotações regularmente

As taxas de seguro automóvel não permanecem as mesmas para sempre, o que pode ser bom ou ruim. Eles podem diminuir ou aumentar a cada seis meses, dependendo da empresa. E não, ficar com sua seguradora por cinco anos nem sempre significa que você está conseguindo o melhor negócio.

Cada provedor usa sua própria fórmula para calcular as taxas, que variam com base em diversos fatores. Um plano mais barato para um motorista de Subaru pode custar mais se você dirigir algo como um Tesla ou um Ford F-350.

Então, um dos melhores maneiras de reduzir o seguro automóvel é fazer compras, especialmente se algo grande mudou, como você se mudou, se casou ou pagou o empréstimo do carro. Alternativamente, um agente de seguros independente pode facilitar esse processo comparando cotações para você. No final do dia, é tudo uma questão de economizando dinheiro.

2. Agrupe suas políticas

Um dos mais simples truques para seguro de carro que as pessoas muitas vezes ignoram é o agrupamento. Isso significa apenas que você combina diferentes apólices de seguro – como automóveis e residências ou locatários – com o mesmo provedor. É um maneira rápida de economizar dinheiro desbloqueando um desconto para várias apólices sem alterar muito do seu lado.

A maioria das empresas como State Farm, Progressive e Allstate oferecem esse benefício, e a economia pode variar de 5% a 25% em ambas as apólices.

Se sua família tiver mais de um carro, pergunte sobre os descontos para vários veículos. Você ficaria surpreso com o quanto pode economizar apenas mantendo tudo sob o mesmo teto. Portanto, antes de renovar qualquer coisa, verifique com sua seguradora que tipo de pacotes ela oferece.

3. Aumente sua franquia

Aumentar sua franquia é uma das maneiras mais rápidas de reduzir sua conta mensal de seguro automóvel. Esse é o valor que você pagará do bolso antes de sua cobertura entrar em vigor. Por exemplo, mudar de uma franquia de $ 250 para uma franquia de $ 1.000 pode reduzir seu prêmio em cerca de 10 a 25 por cento.

Claro, isso só funciona se você tiver um pouco de dinheiro economizado, for um motorista confiante e raramente fizer reclamações. Não se preocupe, você não precisa ser tão habilidoso quanto Lewis Hamilton ao volante para aumentar sua franquia e economize uma boa quantia de dinheiro ao longo do tempo. Apenas alguns anos de experiência ao volante resolverão o problema.

Apenas não defina as franquias mais altas do que você poderia pagar confortavelmente em caso de emergência.

4. Pergunte sobre descontos

Você pode se surpreender, mas as seguradoras adoram dar descontos, mas raramente os anunciam. Portanto, ligue para sua seguradora ou verifique online os descontos disponíveis. Quem sabe este pode ser o melhor truque para você economizar dinheiro, tornando-o um complemento perfeito para o seu dicas de vida econômica.

Os descontos comuns incluem bom motorista, bom aluno, militar, professor, multiapólice, baixa quilometragem, antirroubo e pagamento automático. Por exemplo, conduzir um Honda CR-V de baixa quilometragem ou ter um sistema anti-roubo pode significar grandes poupanças.

Certos empregos vêm com ofertas especiais – professores, enfermeiros e ex-alunos podem se qualificar. Usar seu carro para trabalhar, como transportar equipamentos em um Toyota Tacoma, também pode gerar descontos relacionados ao trabalho.

5. Faça um curso de direção defensiva

Pense em um curso de direção defensiva como seu treinamento de direção Jedi – sem sabres de luz, mas com muitas habilidades para evitar acidentes como um profissional. Seguradoras como Progressive (Snapshot), Allstate (Drivewise) e AAA adoram esses cursos porque significam menos sinistros para lidar. Conclua um e você poderá obter um ótimo desconto de 5 a 10% que dura cerca de três anos.

Além disso, você pode fazer a maioria dos cursos on-line, como o iDriveSafely, por apenas US$ 20 a US$ 50. Apenas certifique-se de que seu estado ou seguradora aprove o curso. Afinal, não adianta aprender movimentos Jedi se eles não contam!

Ser um adulto responsável e dirigir como tal é facilmente uma das melhores hacks de seguro de carro para economizar dinheiro sem alterar sua rotina diária.

6. Elimine a cobertura desnecessária

Dirigindo um carro mais antigo que os favoritos da sua playlist do Spotify? Talvez você não precise de todo esse seguro extra. A cobertura abrangente e de colisão paga para consertar ou substituir seu carro após acidentes, roubo ou danos causados ​​​​por tempestades, mas tem um custo.

Para carros mais antigos, como um Honda Civic 2006 ou um Ford Focus enferrujado, esse custo pode ser maior do que o carro realmente vale. Uma vez que o valor do seu veículo cai abaixo de US $ 2.000 (verifique o Kelley Blue Book para obter o valor estimado), manter essas coberturas nem sempre faz sentido. Pagar US$ 500 por ano para segurar um carro de US$ 1.500 é como comprar uma capa de chuva de grife para um espantalho.

A cobertura somente de responsabilidade geralmente é tudo de que você realmente precisa nesses casos. Abandonar os extras pode reduzir algumas centenas de seu prêmio. Além disso, o dinheiro que você economiza aumentará rapidamente, especialmente quando você tiver coisas mais interessantes para gastar do que em seu antigo passeio.

7. Dirija menos e use telemática

Um dos mais eficientes maneiras de reduzir os prêmios de seguro automóvel é permitir que sua seguradora rastreie sua direção com telemática. Esta tecnologia usa um dispositivo plug-in ou aplicativo para rastrear como, quando e até onde você dirige. Quanto mais seguro você estiver ao volante, mais você economiza (até 30% com alguns fornecedores).

Snapshot da Progressive, Drivewise da Allstate e RightTrack da Liberty Mutual são escolhas sólidas. Eles rastreiam frenagens repentinas, a rapidez com que você acelera, sua velocidade, a que horas você está na estrada (sim, aquelas corridas noturnas no Taco Bell não ajudam) e quantos quilômetros você dirige.

Digamos que você dirige um Honda Civic para viagens curtas e raramente pega a estrada depois das 21h. Esse tipo de comportamento de baixo risco pode gerar um ótimo desconto das seguradoras sem mudar sua rotina.

8. Escolha um carro que seja mais barato para segurar

As taxas de seguro não dependem apenas de como você dirige. O que você dirige desempenha um papel maior nos custos do seguro do que a maioria das pessoas espera. Um BMW M4 chamativo ou um Dodge Challenger sofisticado ficam ótimos na garagem, mas farão sua carteira chorar na hora da renovação. Isso ocorre porque as seguradoras também levam em consideração os custos de reparo, o risco de roubo e as classificações gerais de segurança.

Antes de assinar a papelada da viagem dos seus sonhos, verifique quanto custará o seguro. Alguns carros são conhecidos por manter os prêmios baixos, como o Honda CR-V, o Mazda CX-5 ou o Toyota RAV4. Eles não são apenas práticos, mas também tendem a ser mais baratos e seguros de dirigir.

Pessoas frugais sabem que não é melhor gastar dinheiro extras desnecessáriosespecialmente quando essas “atualizações” aumentam silenciosamente os custos a longo prazo. Se um seguro automóvel acessível fizer parte do seu plano de jogo, escolher um veículo com um bom histórico pode economizar centenas todos os anos.

9. Limite as reclamações e evite as pequenas

Fazer uma pequena reclamação pode parecer uma escolha fácil, mas pode aumentar silenciosamente os seus prêmios de seguro ao longo do tempo. Mesmo que o seu seguro cubra isso, lidar com danos menores (menos de US$ 1.000) pode deixar mais dinheiro no bolso mais tarde.

Muitos sinistros em um curto espaço de tempo, como dentro de três anos, podem classificá-lo como de alto risco e fazer com que seus prêmios subam. Algumas seguradoras, como GEICO ou State Farm, oferecem “perdão de acidentes”, que geralmente protege os clientes de longo prazo de aumentos nas taxas em seu primeiro sinistro.

Portanto, antes de clicar em “enviar” uma reclamação, compare o pagamento de curto prazo com possíveis aumentos de prêmios de longo prazo. Às vezes, o melhor dica de seguro de carro barato é simplesmente manter seu registro limpo.

10. Melhore sua pontuação de crédito

Você sabia que a maioria das seguradoras nos EUA (exceto Califórnia, Havaí e Massachusetts) usa pontuações de seguro baseadas em crédito para decidir suas taxas? Isso significa que ter uma pontuação de crédito melhor pode levar a prêmios visivelmente mais baixos ao longo do tempo. Os motoristas com crédito excelente geralmente pagam de 20 a 50% menos do que aqueles com crédito ruim.

O que você pode fazer é se concentrar em pagar as contas em dia, manter baixos os saldos do cartão de crédito e contestar quaisquer erros em seus relatórios. Esses hábitos também irão ajudá-lo sair das dívidas rapidamente. É claro que não é mágica, apenas bons hábitos consistentes. Além disso, você pode rastrear facilmente seu crédito gratuitamente usando ferramentas como Experian ou Credit Karma.

Lembre-se de que um crédito melhor não abre apenas portas para empréstimos ou apartamentos – também pode reduzir seriamente as contas do seguro do seu carro.

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