Revisão do EQ Bank: É realmente o melhor banco online do Canadá? 2026

O EQ Bank passou os últimos anos construindo uma reputação como um dos bancos exclusivamente digitais mais fortes do Canadá, em grande parte com base em um argumento simples: não pague taxas, ganhe muito mais juros do que uma conta corrente tradicional e faça tudo isso sem nunca visitar uma agência.

O banco apóia essa proposta com números competitivos em sua conta pessoal, conta poupança de aviso e contas registradas. A pergunta que vale a pena fazer, especialmente agora que está absorvendo a base de clientes da PC Financial, é se ele realmente se mantém como o melhor banco online do Canadá ou apenas uma das várias opções fortes.

Esta análise detalha o que o EQ Bank oferece, como suas taxas se comparam e como ele se compara a outras alternativas bancárias online.

Visão geral do banco EQ

Conta pessoal do banco EQ

A conta pessoal do EQ Bank funciona como uma conta corrente e poupança híbrida, pagando juros sobre todo o seu saldo, em vez de dividir seu dinheiro entre uma conta corrente com juros baixos e uma conta poupança separada.

A taxa básica é de 1,00%, mas os clientes que configuram um depósito direto recorrente qualificado desbloqueiam uma taxa de bônus de 2,75% na conta pessoal, na conta conjunta e no saldo do cartão bancário EQ.

Não há taxas mensais nem exigência de saldo mínimo, e a conta oferece suporte a transações ilimitadas, transferências eletrônicas Interac e pagamentos de contas. Uma versão de conta conjunta também está disponível.

O Aviso de Conta Poupança

Um produto pioneiro no Canadá, a Notice Savings Account oferece uma proposta de valor diferente: paga a taxa integral incondicionalmente, sem qualquer exigência de depósito direto, em troca de um aviso prévio antes de retirar fundos. Você escolhe entre um período de aviso prévio de 10 dias (juros de 2,35%) ou um período de aviso prévio de 30 dias (juros de 2,75%) ao abrir a conta.

Os juros são calculados diariamente sobre o seu saldo final e pagos mensalmente e, o mais importante, você continua ganhando juros sobre os fundos mesmo enquanto uma solicitação de saque está pendente. Se precisar do seu dinheiro antes do período de aviso selecionado, você ainda poderá retirá-lo antecipadamente, simplesmente parando de ganhar juros sobre esse valor a partir do momento em que acessá-lo; seu diretor nunca está em risco.

Para quem não consegue atender ao requisito de depósito direto da Conta Pessoal, mas ainda deseja a taxa máxima do EQ Bank, a Conta Poupança com Aviso de 30 dias oferece uma maneira de chegar lá incondicionalmente, desde que você se sinta confortável com o período de aviso prévio.

Contas registradas e GICs do EQ Bank

O TFSA e o FHSA do EQ Bank pagam juros de 1,50%, isentos de impostos no caso do TFSA e dedutíveis do imposto sobre as contribuições no caso do FHSA.

O EQ Bank também oferece GICs, não resgatáveis, com taxas variadas para prazos de 1 a 5 anos. Versões TFSA GIC também estão disponíveis, permitindo que você garanta uma taxa GIC totalmente isenta de impostos.

O Mastercard do Banco EQ

O Cartão Bancário EQ é um Mastercard pré-pago vinculado à sua Conta Pessoal ou Conjunta, e não um cartão de crédito. Ele ganha 0,5% em dinheiro de volta em todas as compras, não carrega nenhuma marcação de transação estrangeira e oferece saques gratuitos em caixas eletrônicos canadenses.

Ganhe até 2,75% de juros (sem promoção)

Sem taxas mensais de conta ou saldo mínimo

Transações de débito e transferências eletrônicas gratuitas e ilimitadas

Cashback Mastercard grátis e sem taxas de caixa eletrônico no Canadá

Acesso a investimentos, hipotecas, transferências cambiais, contas em dólares americanos, GICs

Suporta depósitos de cheques móveis

O que significa a aquisição financeira de PC

Em 2025, a EQB (empresa controladora do EQ Bank) anunciou um acordo para adquirir a PC Financial da Loblaw por aproximadamente US$ 800 milhões, e o negócio foi oficialmente fechado em 1º de julho de 2026.

Como parte da transação, o EQ Bank tornou-se o parceiro financeiro exclusivo do programa de fidelidade PC Optimum, que tem mais de 18 milhões de membros ativos, e ganhou acesso aos cerca de 180 pavilhões bancários nas lojas da PC Financial e a mais de 600 caixas eletrônicos adicionais localizados nas lojas Loblaw em todo o Canadá.

O EQ Bank declarou que não há mudanças imediatas em sua linha de produtos existente ou na experiência bancária da PC Financial para os clientes atuais da PC Financial. Mas a aquisição expande significativamente a escala do EQ Bank, aumentando o seu alcance para cerca de 4 milhões de canadianos.

O EQ Bank é realmente o melhor banco online?

A resposta honesta é que depende do que você está otimizando, já que “melhor” parece diferente dependendo de suas prioridades.

Na taxa de juros diária, o EQ Bank é genuinamente uma das opções mais fortes no Canadáprincipalmente por meio da Conta Poupança Aviso, que oferece uma taxa competitiva sem a necessidade de depósito direto. Sua estrutura gratuita em todos os tipos de conta também é difícil de superar.

O EQ Bank não possui agências físicas nem rede própria de caixas eletrônicos dedicados. Para alguém que deseja serviços bancários presenciais ocasionais, um cartão de crédito para construir história ou simplesmente prefere uma taxa de saldo única sem condições associadas, outro fornecedor pode ser uma opção melhor, mesmo que os números de primeira linha do EQ Bank pareçam mais fortes no papel.

Em termos práticos: o EQ Bank é uma excelente escolha para alguém que se sente confortável em fazer operações bancárias inteiramente online, que deseja taxas de juros fortes e de baixo atrito e está disposto a configurar um depósito direto qualificado ou aceitar um período de aviso prévio sobre suas economias.

Alternativas do banco EQ

Se o EQ Bank não for a opção certa, vale a pena comparar estas três alternativas gratuitas:

SELECIONE: um Mastercard pré-pago e uma conta de gastos em vez de um banco tradicional, o KOHO paga até 3,5% de juros de poupança em seu plano principal e oferece dinheiro de volta em mantimentos, transporte e refeições, além de um complemento opcional de construção de crédito, algo que o cartão pré-pago do EQ Bank não oferece.

Bônus de boas-vindas de $ 40 após sua primeira compra de US$ 20 ou mais (use GANHE DINHEIRO código promocional durante a inscrição)

Taxa mensal de US$ 0*

Ganhe até 5% de dinheiro de volta ilimitado

Obtenha até 3,50% de juros de poupança sobre o seu saldo

Transferências eletrônicas e transações de débito Interac ilimitadas

Transferências internacionais de dinheiro de baixo custo

Aplicativo de orçamento gratuito e acesso à construção de crédito

Melhor aplicativo de finanças pessoais canadense

Fácil acesso à negociação de criptografia com taxas baixas

Financeiro Simples: A marca bancária digital do CIBC oferece uma vantagem genuína que falta ao EQ Bank, acesso gratuito a mais de 3.400 caixas eletrônicos CIBC em todo o Canadá, juntamente com uma conta corrente gratuita, embora sua taxa de poupança padrão seja inferior à do EQ Bank fora dos períodos promocionais.

Conta corrente Simplii sem taxas

Oferta de boas-vindas de US$ 300 em dinheiro mais vale-presente Skip de US$ 50

Sem conta mensal ou taxas de manutenção

Transações de débito ilimitadas e transferências eletrônicas Interac

Acesso a conta poupança com juros altos (CAD e USD)

Acesso a transferências de câmbio gratuitas, investimentos, GICs, hipotecas, linha de crédito, cartões de crédito e muito mais

Cheques personalizados gratuitos

Neo Financeiro: estruturado mais como um ecossistema do que como uma única conta, o Neo combina uma conta corrente gratuita com uma conta de poupança Neo escalonada e um Mastercard de cashback que ganha dinheiro de volta em comerciantes parceiros.

Perguntas frequentes

Meu dinheiro está seguro com o EQ Bank?

Sim. EQ Bank é o nome comercial do Equitable Bank, membro do CDIC, o que significa que os depósitos elegíveis são segurados até US$ 100.000 por categoria segurada, por depositante, o mesmo padrão de proteção que se aplica a depósitos em qualquer banco membro do CDIC no Canadá.

Preciso de um depósito direto para obter a melhor taxa de juros do EQ Bank?

Depende da conta. A taxa de bônus de 2,75% da Conta Pessoal exige um depósito direto recorrente qualificado de pelo menos US$ 2.000 por mês; sem ele, a alíquota cai para 1,00%. A Conta Poupança Aviso, por outro lado, paga sua taxa máxima de 2,75% incondicionalmente com um aviso prévio de 30 dias, sem necessidade de depósito direto.

A aquisição da PC Financial afeta minha conta existente no EQ Bank?

Não imediatamente. O EQ Bank afirmou que não há mudanças imediatas em seus produtos atuais após o fechamento da aquisição em 1º de julho de 2026, embora a empresa tenha sinalizado que planeja expandir sua linha de produtos ao longo do tempo, incluindo cartões de crédito, à medida que os dois bancos se integram.

O EQ Bank Card é um cartão de crédito real?

Não. É um Mastercard pré-pago vinculado à sua conta do EQ Bank, portanto, não há verificação de crédito, cobrança de juros e capacidade de construir histórico de crédito por meio dele, ao contrário de um produto de cartão de crédito genuíno.

O EQ Bank possui agências físicas ou caixas eletrônicos?

O EQ Bank opera inteiramente online e por meio de seu aplicativo móvel, sem agências e sem rede própria de caixas eletrônicos, embora o cartão EQ Bank possa ser usado para saques gratuitos em caixas eletrônicos canadenses, sujeito aos termos de reembolso atuais do EQ Bank.

O EQ Bank é melhor que o Simplii Financial ou o Tangerine?

Depende de suas prioridades. O EQ Bank geralmente oferece uma taxa de juros mais alta, especialmente por meio de sua conta poupança de aviso, enquanto o Simplii e o Tangerine oferecem acesso a caixas eletrônicos de marca real (por meio do CIBC e do Scotiabank, respectivamente) que o EQ Bank não oferece atualmente. Muitos canadenses usam o EQ Bank para poupança e o associam a uma segunda conta para gastos diários e acesso a dinheiro.