Pagamento de dívidas de baixa renda: um plano passo a passo de US$ 20 mil em US$ 35 mil/ano

Ter uma dívida de $ 20.000 quando você ganha $ 35.000 por ano pode parecer totalmente sufocante. Quando seu contracheque mal cobre a conta do supermercado e da companhia elétrica, parece impossível encontrar dinheiro extra para gastar em cartões de crédito ou empréstimos estudantis.

Mas eu quero que você respire fundo. Isto não é uma falha moral e não é um estado permanente. É simplesmente um problema de matemática. Sair das dívidas com uma renda restrita não exige um salário de seis dígitos; requer um plano realista, um controle rígido das rotinas domésticas e paciência para levá-lo até o fim.

Se você está cansado do caos financeiro e pronto para encontrar espaço para respirar, aqui está um plano passo a passo realista para lidar com dívidas de US$ 20.000 com uma renda de US$ 35.000.

Etapa 1: enfrente a matemática (a verificação da realidade de US$ 35 mil)

Antes de poder pagar dívidas, você precisa saber exatamente com o que está trabalhando. Um salário de US$ 35.000 parece um número, mas o salário líquido é outra história.

Depois dos impostos federais, estaduais e FICA (Segurança Social e Medicare), um salário bruto de US$ 35.000 geralmente deixa você com cerca de $ 2.350 por mês no salário líquido real (dependendo um pouco do seu estado e dos benefícios). Essa é a sua verdadeira linha de partida.

Aqui está um exemplo de como seria um orçamento mensal básico e destruidor de dívidas com esta receita:

Passo 2: Proteja as “Quatro Paredes” e Pare o Sangramento

Quando o dinheiro está tão escasso, você tem que priorizar suas “Quatro Paredes”: habitação, serviços públicos, transporte e alimentação. Se isso não for coberto, todo o resto desmorona.

A categoria onde você tem o controle mais imediato é comida. Se você está gastando atualmente US$ 600 ou US$ 700 por mês em mantimentos e comida para viagem, reduzir esse valor é a maneira mais rápida de encontrar dinheiro para pagar dívidas. Comece fazendo um inventário implacável de sua despensa e freezer. Planeje suas refeições semanais com base no que você já tem e compre apenas os ingredientes que faltam. Uma rotina sólida de planejamento de refeições é a arma secreta de todo orçamentário de sucesso.

Etapa 3: construir um buffer com fundos de amortização

Parece um retrocesso economizar dinheiro enquanto você tem uma dívida de $ 20.000, mas é absolutamente necessário ter uma reserva de caixa. Se você gastar cada centavo sobrando em seu cartão de crédito e o pneu do seu carro furar, o que acontece? Você coloca o pneu no cartão de crédito e o ciclo recomeça.

Primeiro, economize um fundo inicial de emergência de US$ 500 a US$ 1.000. Em seguida, configure o básico fundos de amortização. Um fundo de amortização é apenas uma forma de economizar um pouco a cada mês para uma despesa futura conhecida. Reserve $ 30 por mês para manutenção do carro. Reserve US $ 20 por mês para co-pagamentos médicos. Essa pequena rotina doméstica protege o progresso do pagamento da dívida de ser prejudicado por eventos normais da vida.

Etapa 4: escolha seu método de pagamento

Depois que seu orçamento estiver definido e seu buffer estiver definido, é hora de atacar os US$ 20.000. Você tem duas estratégias principais:

• A bola de neve da dívida: Liste suas dívidas do menor ao maior saldo, independentemente da taxa de juros. Pague o mínimo em tudo e gaste todo o seu dinheiro extra na menor dívida. Quando acabar, passe esse pagamento para o próximo menor. Isso proporciona vitórias psicológicas rápidas.
• A avalanche da dívida: Liste suas dívidas da maior para a menor taxa de juros. Ataque primeiro a taxa de juros mais alta. Isso economiza mais dinheiro no longo prazo, mas pode levar mais tempo para você sentir que está progredindo.

Use a calculadora abaixo para ver exatamente quanto tempo levará para pagar seus $ 20.000 com base em quanto extra você pode extrair de seu orçamento.

(cbos_tool_debt-payoff-low-income-20k-plan-debt-payoff-77ac6de1)

Etapa 5: Amplie a lacuna entre receitas e despesas

Sejamos totalmente honestos: pagar US$ 20.000 com apenas US$ 250 de espaço extra em seu orçamento levará muito tempo. Para acelerar isso, você precisa aumentar a distância entre o que você ganha e o que você gasta.

Como você já reduziu seu orçamento ao mínimo, o passo mais eficaz agora é aumentar temporariamente sua renda. Isso não significa que você precisa de uma nova carreira neste segundo. Significa encontrar injeções de dinheiro a curto prazo:

• Venda a desordem: Examine seus armários, garagem e itens que já não são mais usados ​​pelas crianças. Liste-os no Facebook Marketplace ou Poshmark. Coloque 100% desse dinheiro diretamente na dívida.
• Agitações laterais temporárias: Você pode ser babá um fim de semana por mês? Você pode cuidar de animais de estimação ou passear com cães? Você pode escolher uma mudança sazonal no varejo? $ 200 extras por mês devido a uma agitação lateral quase dobra a velocidade de pagamento de sua dívida.

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Às vezes, ver seu progresso visualmente é a única coisa que o mantém motivado quando a matemática parece lenta. Eu recomendo fortemente imprimir um rastreador visual e colori-lo sempre que você fizer um pagamento.

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(/mb_printable_unlock)

Seu plano de ação inicial

Não tente fazer tudo hoje. O caos financeiro é curado dando-se um passo pequeno e deliberado de cada vez. Use esta lista de verificação para começar esta semana:

Pagar US$ 20.000 com um salário de US$ 35.000 é um trabalho pesado, mas você é inteiramente capaz de fazê-lo. Siga suas rotinas, comemore os pequenos marcos e observe como a montanha de dívidas desaparece lentamente.

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