Seguro de vida versus vida inteira: por que a maioria dos canadenses deveria escolher o seguro de vida

Seguro de vida e seguro de vida são dois dos tipos mais comuns de apólices de seguro de vida no Canadá. Algumas pessoas podem achar difícil fazer uma escolha, especialmente quando os riscos envolvem a proteção e o futuro da sua família. Embora ambos os produtos ofereçam segurança, eles diferem significativamente em termos de finalidade, complexidade e custo.

Dito isto, a família média canadense se beneficia mais com seguro de vida. Não é apenas simples e barato, mas também oferece proteção direta durante os períodos em que sua família mais precisa.

Este artigo examina as várias razões pelas quais a escolha do seguro de vida para toda a vida faz sentido para a grande maioria das famílias canadenses.

Seguro de vida vs. vida inteira

O seguro de vida é uma modalidade de seguro de vida que oferece cobertura por um determinado período de tempo, com duração que varia de 10 a 30 anos. Você pode escolher o prazo e sua apólice será renovada automaticamente quando o prazo inicial terminar. Se você falecer durante esse período, sua seguradora pagará um benefício único, isento de impostos e de valor fixo por morte aos seus beneficiários. A opção de seguro é melhor para pagamento de dívidas e reposição de renda.

Por outro lado, seguro de vida inteira oferece cobertura para toda a sua vida, muitas vezes com prêmios que permanecem os mesmos, protegendo-o efetivamente dos custos associados à renovação da sua polícia à medida que envelhece ou se desenvolver um problema de saúde. A apólice nunca expira e também não há necessidade de renovações. Freqüentemente, também vem com um componente de investimento que você pode pedir emprestado, sacar ou usar para pagar prêmios. Esta opção pode ser boa para um planejamento imobiliário elaborado e segurança vitalícia.

Por que os custos diferem

A enorme diferença de custo entre seguro de vida e seguro de vida se resume à forma como a apólice de cada produto está estruturada. O seguro de vida oferece proteção apenas por um período fixo. Além disso, não possui característica de investimento, o que também explica seus prêmios mais baixos.

Por outro lado, o seguro de vida garante cobertura vitalícia e vem com um componente integrado de economia de dinheiro chamado valor em dinheiro. Com esse recurso, parte do seu prêmio vai para uma conta de investimento que cresce consistentemente ao longo dos anos. É devido a essa vantagem que os prêmios se tornam significativamente mais altos.

Exemplo de cotação de seguro de vida para uma mulher não fumante de 35 a 40 anos

Idade	Valor da cobertura	Duração do mandato	Prêmio mensal
35	US$ 250.000	20 anos	US$ 15,06/mês
40	US$ 250.000	20 anos	US$ 20,23/mês
35	US$ 500.000	20 anos	US$ 21,23/mês
40	US$ 500.000	20 anos	US$ 30,81/mês

Conforme mostrado na tabela, os prêmios variam de acordo com a idade e o valor da cobertura, apesar da duração do prazo ser a mesma. Também mostra que mesmo com a cobertura de US$ 500.000, os prêmios de vida são significativamente mais baixos do que os de toda a vida, que podem chegar a mais de US$ 300 por mês para a mesma faixa etária.

Exemplo de cotação de seguro de vida para uma mulher não fumante de 35 a 40 anos

Esta tabela destaca como os prêmios de seguro de vida aumentam acentuadamente com a idade, mesmo quando o valor da cobertura permanece o mesmo. O aumento de 42% em apenas cinco anos mostra como o seguro de vida se torna caro ao longo do tempo. Isso ressalta por que muitos canadenses escolhem o seguro de vida, que oferece a mesma proteção por uma fração do custo.

Idade	Valor da cobertura	Prêmio mensal
35	S500.000	US$ 276/mês
40	US$ 500.000	US$ 391/mês

^{Fonte: TaxaHub}

Quando o seguro de vida faz sentido

O seguro de vida raramente é a escolha mais sensata para os canadenses, dado o seu custo e complexidade. Como observado anteriormente, uma apólice de seguro de vida custa várias vezes mais caro em comparação com o prazo, muitas vezes variando de US$ 250 a US$ 300 por mês para um indivíduo saudável com idade entre 30 e 40 anos. Ao longo da vida, esses prêmios somam dezenas de milhares de dólares que as famílias podem usar para educação, hipotecas ou aposentadoria.

No entanto, existem casos específicos em que o seguro de vida é uma opção prática. O planejamento imobiliário é um deles. Se você deseja deixar uma herança garantida para alguém ou cobrir impostos sobre heranças, optar por um seguro de vida é uma solução prática. Com um seguro de vida completo, você ganha cobertura permanente, estabilidade por prêmios fixos e benefício garantido por morte, além de liquidez imediata para seus herdeiros.

O componente de valor monetário de toda a vida também o torna uma alternativa útil se você busca crescimento garantido, fundos acessíveis, vantagens fiscais e renda complementar de aposentadoria. Essa combinação faz com que toda a vida seja mais do que apenas proteção, mas também funcione como um ativo financeiro.

Policyme: Seguro de vida acessível para canadenses

Para a maioria das famílias canadianas, o seguro de vida é a escolha mais prudente, especialmente com o actual clima económico. Oferece cobertura acessível durante os anos em que as responsabilidades financeiras estão no auge. E como as apólices são temporárias, você evita os prêmios elevados, uma vez que as taxas são fixas e têm garantia de não aumentarem durante a vigência da apólice.

A PolicyMe, especializada em seguros de vida acessíveis, torna essa opção ainda mais acessível por meio de apólices que normalmente são 5% a 10% mais baratas do que outras apólices de seguro. Seu processo de inscrição rápido e totalmente on-line simplifica a obtenção de cobertura em minutos, sem a confusão e complexidade habituais frequentemente encontradas em seguradoras tradicionais.

Opções de seguro de vida PolicyMe

As ofertas de seguro de vida da PolicyMe variam de US$ 100.000 a US$ 5.000.000, dependendo das necessidades da família, enquanto os prazos da apólice são de 10 a 30 anos. Estão disponíveis para residentes canadenses, com subscrição personalizada de acordo com a idade, saúde e estilo de vida. O processo de inscrição é concluído totalmente online, oferecendo orçamentos instantâneos e aprovação rápida.

Prós e contras do seguro PolicyMe

Prós:

• Prêmios mais baixos
• Prazos de 10 a 30 anos
• Processo de inscrição totalmente digital
• Aprovação instantânea para a maioria dos canadenses
• Ofertas agrupadas
• Apoio confiável
• Descontos no primeiro ano

Contras:

• Nenhuma opção de vida inteira
• Menos pilotos
• Personalização limitada
• Suporte ao cliente disponível apenas por telefone ou e-mail
• Não é ideal para necessidades ao longo da vida

Conclusão importante

Em última análise, embora o seguro de vida tenha seus próprios méritos, as famílias canadenses se beneficiam mais da simplicidade e do preço acessível do seguro de vida. A PolicyMe responde a esta necessidade oferecendo políticas transparentes e de baixo custo que são adaptadas à economia atual. Para os canadenses que buscam proteção adequada às suas obrigações financeiras e ao seu orçamento, a PolicyMe se posiciona como a principal escolha em seguro de vida acessível.

Visite PolicyMe aqui.

Relacionado: