Pequenos bancos processam para bloquear licenças bancárias para Coinbase, Ripple e outras empresas de criptografia
Os Independent Community Bankers of America (ICBA) processaram o Gabinete do Controlador da Moeda (OCC) e o Controlador Jonathan Gould na sexta-feira, pedindo a um juiz federal em Washington que rejeitasse a regra que a agência usou para conceder cartas fiduciárias nacionais para empresas de criptografia. O grupo comercial, cujos membros detêm normalmente menos de 10 mil milhões de dólares em ativos, afirma que essas cartas permitem que as empresas de ativos digitais obtenham a credibilidade de um banco federal sem o seguro de depósitos, os padrões de capital ou as obrigações de empréstimo comunitário que se aplicam aos bancos que representa. Sua reclamação conta 21 bancos fiduciários aprovados ou aprovados condicionalmente sob a administração Trump, pelo menos 13 deles empresas de criptografia, incluindo uma empresa fiduciária ligada à família do presidente Donald Trump e uma carta condicional para a gigante de troca de criptografia Coinbase.
O que o OCC mudou
O caso movido pelo ICBA é uma contestação da Lei de Procedimento Administrativo a duas ações de agências e uma aprovação de estatuto específico. A Carta Interpretativa 1176, emitida durante os últimos dias da primeira administração Trump, dizia à indústria que o OCC poderia constituir uma empresa como um banco nacional se esta se envolvesse “nas operações de uma empresa fiduciária e actividades relacionadas com a mesma”, mesmo que não aceitasse depósitos. Uma regra final que implementa essa leitura foi finalmente publicada em 2 de março.
O ICBA afirma que a emenda da Lei do Banco Nacional de 1978 na qual a agência de Gould se apoia não criou um caminho para que empresas de criptografia não fiduciárias obtivessem licenças bancárias. De acordo com a denúncia do ICBA, o OCC nunca tentou fundar um banco nacional que não aceitasse depósitos nem atuasse como fiduciário até que a administração Trump procurou uma maneira de trazer a criptomoeda para o sistema nacional.
Em 12 de dezembro, o OCC aprovou condicionalmente cartas fiduciárias nacionais para Ripple National Trust Bank e First National Digital Currency Bank, e conversões para BitGo, Fidelity Digital Assets e Paxos. A Coinbase disse em abril que havia recebido aprovação condicional para a Coinbase National Trust Company e escreveu em uma postagem no blog da empresa que o estatuto não o tornaria um banco comercial nem permitiria que aceitasse depósitos de varejo. Em agosto, a mesma agência aprovou condicionalmente a World Liberty Trust Company, o veículo que a World Liberty Financial, afiliada a Trump, quer usar para emitir e custodiar sua moeda estável de US$ 1, que foi vinculada a alegações de corrupção em torno do perdão do ex-presidente-executivo da Binance, Changpeng Zhao, que anteriormente se declarou culpado de violações da Lei de Sigilo Bancário.
O caso de teste do Protego
O processo pede ao tribunal que declare a regra de março e a Carta Interpretativa 1176 ilegais, anule ambas e proíba o OCC de conceder ou aprovar condicionalmente outra carta. Também pede ao juiz que anule uma aprovação em particular, o alvará condicional concedido à Protego Holdings em fevereiro. O Protego, que se inscreveu em maio de 2025, havia recebido uma aprovação condicional anterior em 2021, que expirou em 2023, mesmo ano em que demitiu mais da metade de sua força de trabalho.
O ICBA afirma que a empresa planeja administrar plataformas de custódia, negociação, empréstimo criptográfico e emissão de tokens em uma capacidade não fiduciária, com trabalho fiduciário limitado a serviços auxiliares, e que os comentaristas alertaram o OCC sobre controles de risco falhos e uma estrutura de governança carente de supervisão independente. O grupo também aponta ações judiciais de fornecedores e julgamentos sobre contas não pagas. Uma carta fiduciária nacional, diz a queixa, permitiria à Protego operar a nível nacional, anularia uma série de leis estatais de protecção do consumidor e ignoraria o seguro FDIC, as obrigações da Lei de Reinvestimento Comunitário, as regras de capital e liquidez ao estilo de Basileia e a separação entre a actividade bancária e o comércio que cobre os bancos segurados. O OCC, acrescenta o ICBA, não administrou uma concordata bancária não segurada em quase 100 anos.
A presidente e CEO do ICBA, Rebeca Romero Rainey, apresentou o mesmo argumento em termos mais claros no dia em que a ação foi movida. “O Congresso não criou a carta fiduciária nacional como uma porta lateral para o sistema bancário para empresas de criptografia que buscam a credibilidade de uma carta bancária federal sem as obrigações da Lei de Reinvestimento Comunitário, supervisão consolidada, padrões de capital e liquidez e seguro FDIC que se aplicam a instituições depositárias seguradas”, disse ela. “Os consumidores americanos esperam razoavelmente que um banco licenciado pelo governo federal tenha proteções federais. Os ativos digitais mantidos em uma empresa de criptografia que opera sob uma carta fiduciária nacional não trazem essas importantes salvaguardas.”
Gould descreveu o mesmo impulso de fretamento como uma política que permite maior concorrência no mercado. Ao anunciar o lote de cartas de dezembro, o controlador disse: “Os novos participantes no setor bancário federal são bons para os consumidores, o setor bancário e a economia”. Em Agosto, foi mais longe, dizendo que “as entidades que se envolvem em actividades legalmente permitidas, incluindo as que envolvem activos digitais e outras tecnologias inovadoras, devem ter um caminho para se tornarem um banco nacional”. Um porta-voz do OCC se recusou a comentar à Reuters sobre o processo.
A carta do banco conectado a Trump e os projetos criptográficos
A Liberdade Mundial é a aprovação que está mais próxima do presidente. A carta de agosto do OCC deu à World Liberty Trust Company aprovação preliminar condicional para emitir USD1 e reter os dólares que o garantiam. Atualmente, o BitGo lida com ambos. A senadora Elizabeth Warren, de Massachusetts, membro graduado do Comitê Bancário do Senado, já havia dito a Gould para rejeitar o pedido. “Se seguirem a lei, rejeitarão o pedido do presidente”, disse ela numa audiência em Fevereiro. A carta de aprovação do OCC dizia que Gould e sua equipe agiram de forma consistente com seus deveres legais e obrigações éticas, e que examinadores apolíticos supervisionariam o banco. O alvará ainda é condicional e não é uma licença para receber depósitos segurados.
A carta fiduciária está longe de ser a única questão federal que paira sobre os negócios criptográficos da família. Lee Reiners, palestrante da Duke University, ex-examinador bancário do Federal Reserve Bank de Nova York, argumentou que o token WLFI da World Liberty é um título não registrado sob o teste de Howey e que a Securities and Exchange Commission não o tratou dessa forma. Ele também argumentou que a Lei de Clareza do Mercado de Ativos Digitais, mais conhecida como Lei CLARITY, teria transformado em lei o status de não segurança ao tratar tokens como WLFI como tokens de rede.
No entanto, no mês passado, o Senado votou 49-50 contra a coagulação na moção para prosseguir, aquém dos 60 votos necessários para trazer a Lei CLARITY ao plenário. A senadora Angela Alsobrooks, de Maryland, acusou a liderança republicana de “jogar um jogo” ao forçar a votação e ao mesmo tempo se recusar a responsabilizar Trump pela “corrupção” criptográfica. Os democratas disseram que uma briga pela linguagem ética ajudou a paralisar o projeto.
Além do perdão mencionado ao CEO da Binance, uma empresa de investimentos ligada ao conselheiro de segurança nacional dos Emirados Árabes Unidos, Sheikh Tahnoon bin Zayed Al Nahyan, concordou com um acordo de US$ 500 milhões vinculado a uma participação de 49% na World Liberty dias antes da posse em janeiro de 2025, um contrato que Eric Trump teria assinado. Separadamente, os democratas dos serviços financeiros da Câmara, Maxine Waters, Sean Casten e Brad Sherman, escreveram ao presidente da SEC, Paul Atkins, em janeiro deste ano, sobre casos de criptografia rejeitados e “a inequívoca inferência de um esquema de pagamento para jogar”.
Uma contagem da Reuters de junho colocou o lucro criptográfico da família Trump em US$ 2,3 bilhões ou mais desde que Trump retomou a presidência, contra cerca de US$ 2,3 bilhões em perdas para pessoas que compraram tokens relacionados a Trump.
O fracasso da Lei CLARITY relacionado com a ética não impediu o promotor da memecoin de Trump, Fight Fight Fight, que está agora a anunciar uma gala a 22 de Novembro no Trump National Golf Club, nos arredores de Washington, para os 185 maiores detentores, pouco mais de duas semanas após as eleições intercalares, com o presidente listado como orador principal. Os legisladores democratas disseram que uma vitória no meio do mandato poderia colocar esse tipo de evento sob um microscópio.
Uma pesquisa de maio com 1.000 eleitores registrados descobriu que 62% não confiam na administração Trump para lidar com a regulamentação das criptomoedas, mas os legisladores democratas ainda não abriram uma investigação. O senador Richard Blumenthal, de Connecticut, disse que Trump está “ajudando a colocar a corrupção nas urnas” e acrescentou: “É evidente que o presidente está mais focado em aumentar pateticamente o preço de sua memecoin inútil do que na crise do custo de vida dos americanos”.
