Como se recuperar financeiramente após gastos excessivos nas férias

As férias deveriam ser divertidas.

Há presentes para comprar, família para visitar, jantares para preparar, festas para participar e, às vezes, uma viagem de férias pela qual você ansiava o ano todo.

Mas então chega janeiro.

Você olha sua conta bancária ou extrato de cartão de crédito e percebe que gastou muito mais do que planejou.

Se isso lhe parece familiar, não entre em pânico.

Gastar demais durante as férias não significa que você arruinou suas finanças. O que importa agora é o que você fará a seguir.

Com um plano simples, você pode colocar seu dinheiro de volta nos trilhos, pagar dívidas de férias, reconstruir suas economias e até mesmo começar a se preparar para as viagens de férias do próximo ano.

Aqui estão alguns passos simples que podem ajudar.

1. Pare de gastar antes de fazer qualquer outra coisa

Seu primeiro movimento deve ser simples.

Pare de adicionar novas despesas ao problema.

Isso não significa que você tenha que parar de gastar dinheiro completamente. Você ainda precisa de mantimentos, transporte, moradia, serviços públicos e outros itens essenciais.

Mas, por um curto período, faça uma pausa nas compras desnecessárias.

Pule as roupas extras. Evite compras online aleatórias. Coloque em espera refeições caras em restaurantes. Tenha cuidado com aquelas vendas “por tempo limitado” que fazem você sentir que precisa comprar algo imediatamente.

O objetivo é dar às suas finanças algum espaço para respirar.

Você não pode se recuperar de gastos excessivos enquanto continua gastando demais.

2. Descubra exatamente quanto você gastou

Não adivinhe.

Sente-se com seus extratos bancários e de cartão de crédito e veja o que realmente aconteceu.

Some seus presentes de Natal, despesas de viagem, estadias em hotéis, refeições, decorações, entretenimento, custos de envio e outras compras de Natal.

Verifique também se há assinaturas ou compras que você pode ter esquecido.

O CFPB recomenda examinar sua conta corrente e o histórico do cartão de crédito para entender seus padrões reais de gastos.

Você pode descobrir que a situação não é tão ruim quanto você pensava.

Ou você pode descobrir que precisa de um plano de reembolso mais sério.

De qualquer forma, saber o número lhe dá algo concreto para trabalhar.

3. Separe a dívida de férias das suas contas normais

Isto é especialmente importante se você usou cartões de crédito.

Faça duas listas.

A primeira lista deve conter suas obrigações mensais normais, como aluguel, hipoteca, serviços públicos, mantimentos, seguros e transporte.

A segunda lista deve conter dívidas relacionadas com férias.

Agora você pode ver exatamente o que precisa de atenção.

Não sacrifique contas essenciais só porque deseja pagar rapidamente o saldo do cartão de crédito das férias.

Suas necessidades financeiras básicas ainda estão em primeiro lugar.

Se você não puder fazer pelo menos o pagamento mínimo com cartão de crédito, a FTC recomenda entrar em contato com o credor o mais rápido possível e perguntar sobre possíveis formas de pagamento.

4. Crie um orçamento de recuperação temporária

Você não precisa viver com um orçamento extremamente restritivo o ano inteiro.

Em vez disso, crie um orçamento de recuperação temporário para as próximas semanas ou meses.

Procure despesas que você possa reduzir sem tornar sua vida miserável.

Por exemplo, você pode temporariamente:

Cozinhe mais refeições em casa.

Reduza a entrega.

Pause assinaturas não utilizadas.

Compre menos roupas e produtos de beleza.

Escolha entretenimento gratuito.

Reduza a condução desnecessária.

Faça café em casa.

O dinheiro que você economiza pode ir para suas dívidas ou poupanças de férias.

5. Ataque o saldo do seu cartão de crédito com um plano

Se os gastos nas férias deixaram você com dívidas no cartão de crédito, não pague simplesmente qualquer quantia que lhe pareça confortável a cada mês.

Dê a si mesmo um alvo.

Por exemplo, suponha que você tenha uma dívida de férias de US$ 1.200.

Você pode decidir investir US $ 200 extras a cada mês. Nesse ritmo, você teria como meta o saldo ao longo de seis meses, antes de contabilizar os juros.

Seu cronograma real dependerá de sua taxa de juros e se você adicionar novas cobranças.

Se você puder pagar mais do que o mínimo, isso poderá ajudá-lo a reduzir o saldo mais rapidamente e, potencialmente, reduzir o valor dos juros que você paga.

6. Procure maneiras fáceis de ganhar dinheiro extra

Cortar despesas é apenas um lado da equação.

Você também pode procurar maneiras de aumentar sua renda temporariamente.

Você pode vender roupas, eletrônicos, móveis ou utensílios domésticos que não usa mais.

Você pode realizar trabalhos freelance ocasionais, cuidar de animais de estimação, babá, aulas particulares, trabalho on-line ou turnos de fim de semana.

Mesmo US$ 50 ou US$ 100 extras aqui e ali podem fazer a diferença quando direcionados para uma meta financeira específica.

A chave é dar um emprego ao dinheiro extra.

Não ganhe $ 100 extras e gaste-os imediatamente em outra coisa.

7. Devolver compras de férias indesejadas

Dê outra olhada em sua casa.

Você comprou algo que realmente não precisa?

Existe algum presente que você comprou que ainda pode ser devolvido?

Você tem itens duplicados?

Verifique as políticas de devolução e recibos.

Um reembolso de US$ 75 pode não parecer uma mudança de vida, mas vários reembolsos podem aumentar rapidamente.

Se você receber reembolsos, considere aplicar o dinheiro diretamente no saldo do cartão de crédito ou reconstruir suas economias.

8. Reconstrua suas economias de emergência

Assim que a dívida das férias começar a diminuir, não se esqueça da poupança.

Um fundo de emergência oferece a você um lugar para onde recorrer quando surge um conserto inesperado de carro, conta médica, despesa doméstica ou outra surpresa financeira.

Você não precisa reconstruir tudo imediatamente.

Comece pequeno.

Mesmo US$ 10, US$ 25 ou US$ 50 de cada vez é um progresso.

O importante é fazer com que a poupança faça parte do seu orçamento regular, em vez de esperar até ter dinheiro “extra”.

9. Comece cedo o seu fundo de viagens para as próximas férias

É aqui que você pode transformar uma experiência financeira ruim em uma lição útil.

Se as viagens de férias causaram muitos dos seus gastos excessivos, comece a economizar para a próxima viagem nos próximos meses.

Crie uma categoria separada de economias para viagens de férias.

Digamos que você queira US$ 1.200 para a viagem do próximo ano.

Economizar $ 100 por mês durante 12 meses lhe daria $ 1.200.

Se você puder começar mais cedo, melhor ainda.

Você também pode dividir sua meta de viagem em categorias menores, como passagem aérea, hotel, transporte, refeições, atividades e dinheiro para gastar.

Isso torna o objetivo mais fácil de entender.

Em vez de se perguntar como você conseguirá pagar uma viagem de férias no próximo ano, você já estará trabalhando para isso.

10. Estabeleça um limite de gastos nas férias na próxima vez

Uma das melhores maneiras de se recuperar é evitar repetir o mesmo ciclo.

Antes que chegue a próxima temporada de férias, crie um limite de gastos realista.

Inclua tudo.

Presentes.

Viagem.

Hotéis.

Comida.

Decorações.

Festas.

Entretenimento.

Envio.

E aquelas pequenas compras que parecem inofensivas, mas que somam.

11. Não tente consertar tudo em um mês

Isso é algo que muitas mulheres esquecem.

A recuperação financeira leva tempo.

Você não precisa reconstruir completamente suas economias, eliminar cada dólar de dívida e criar um orçamento perfeito em quatro semanas.

Concentre-se no progresso.

Talvez este mês você reduza o saldo do seu cartão de crédito em US$ 150.

No próximo mês você economiza outros $ 50.

Então você cancela duas assinaturas e coloca outros $ 30 em sua dívida.

Essas pequenas decisões são importantes.

O objetivo não é a perfeição.

O objetivo é voltar ao controle.

Considerações Finais

Gastos excessivos nas férias podem ser frustrantes, especialmente quando você trabalhou duro o ano todo para administrar seu dinheiro.

Mas umas férias caras não precisam definir suas finanças.

Comece descobrindo exatamente o que você deve. Pare de gastos desnecessários.

Crie um orçamento de recuperação temporário. Pague mais do que o mínimo quando possível. Procure pequenas maneiras de ganhar dinheiro extra.

Recupere suas economias e comece a planejar com antecedência sua próxima viagem de férias.

Mais importante ainda, não espere o momento perfeito para começar.

Comece com o dinheiro que você tem hoje.

Uma pequena redefinição financeira agora pode tornar a temporada de férias do próximo ano muito menos estressante.

E em vez de colocar sua próxima viagem de férias no cartão de crédito, você pode pagar com o dinheiro que já economizou.