Como economizar para uma casa (economizando dicas para compradores iniciantes)

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O sonho americano é tudo sobre trabalhar duro para alcançar sucesso e felicidade. Uma parte importante desse sonho é se tornar um proprietário e garantir seu futuro. Bem, se estou sendo honesto, o sonho americano está começando a parecer mais um conceito do que um objetivo.

Os custos crescentes e a incerteza financeira tornaram ainda mais difícil comprar uma casa hoje. Não importa como você orçamento para comprar uma casa ou tente economizar dinheiroalgo fica aquém. Isso pode atingir um nervo, mas olhe para o lado positivo – você não está sozinho!

Apesar desses desafios esperados ou inesperados, muitos antes de você descobrir Como economizar para uma casa com baixa rendae você também. Tudo o que você precisa é de trabalho inteligente, uma atitude de Go-Gotter e este guia. Com essas etapas práticas, você pode se tornar um orgulhoso proprietário, independentemente da sua renda!

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1. Defina uma meta de poupança realista

O melhor maneira de economizar para uma casa é definir uma meta de poupança realista com base no seu orçamento, despesas únicas e custos mensais em andamento.

As despesas únicas são seus custos iniciais, como um adiantamento (3% a 20%) para o empréstimo à habitação, custos de fechamento (2% a 5%), inspeções, despesas de mudança e assim por diante. Por outro lado, os custos contínuos incluem pagamentos mensais de hipotecas, taxas de juros, impostos sobre a propriedade, seguro do proprietário, PMI (seguro de hipoteca privado), pagamentos de garantia e taxas da Associação de Proprietários de casa (HOA). A compreensão desses custos facilitará a definição de uma linha do tempo de economia e suas despesas futuras.

Vamos considerar que você está tomando um empréstimo à habitação de US $ 300.000 com um período de 15 anos. Em uma área como a Filadélfia, se você pagar um adiantamento de 20% de US $ 60.000, seu pagamento mensal em andamento será de cerca de US $ 2300. Esse valor aumentará em aproximadamente US $ 450 por mês se você reduzir o adiantamento para 5% (US $ 15.000).

Portanto, pagamentos maiores (despesas únicos) são iguais a contas mensais mais baixas (custos em andamento) e mais economia! Isso pode ser melhor compreendido usando calculadoras de hipoteca, como a American Bank Mortgage Calculator.

2. Siga a regra de orçamento 50/30/20

Nossas despesas mensais podem começar a se acumular rapidamente, dificultando a sobrevivência, muito menos salvar. Nesses casos, um dos melhores Dicas de poupança da casa é seguir o Regra de orçamento de 50/30/20. É simples – use 50% de sua renda para suas despesas mensais e diárias, como mantimentos, gás, eletricidade etc. e 30% para seus desejos, como férias ou um novo MacBook. Os 20% restantes são onde as coisas começam a ficar interessantes.

Inicialmente, use esses 20% para economizar para as despesas maiores, como o adiantamento da sua hipoteca. Mais tarde, o mesmo pode ser usado para pagar os pagamentos mensais de empréstimos, simplificando todo o processo.

No entanto, sempre existem maneiras de facilitar sua vida, como ajustar a proporção de 50/30/20 para 50/20/30. Ao reduzir suas despesas não essenciais em 10%, você pode economizar mais para o adiantamento. Isso também permitirá que você escolha um plano de hipoteca com um mandato mais curto, para que você não precise esperar até os 50 anos estar sem dívidas.

3. Abra uma conta poupança dedicada de alto rendimento (HYSA)

Se você está falando sério sobre economizando dinheiro Para comprar uma casa, você não pode se dar ao luxo de deixar seu dinheiro em uma conta poupança regular. Eles são melhores do que verificar contas, mas você está ganhando apenas uma APY de 0,61%. Isso é amendoim em comparação com uma conta poupança de alto rendimento (HYSA).

As contas da HYSA são projetadas para tornar seu dinheiro crescer mais rápido com APYs mais altos de mais de 4%, dependendo da instituição financeira. Abrir uma conta HYSA é uma das melhores Dicas de economia de adiantamento e pode ser o seu código de trapaça para a aposentadoria antecipada.

Confira as opções como economia de alto rendimento do SoFi (3,80%), Ally Bank (3,60%) e Capital One 360 ​​Performance Savings (3,60%). O truque aqui é configurar pagamentos mensais ou semanais recorrentes da sua conta corrente, mesmo que estejam tão baixos quanto US $ 25. É melhor do que as compras impulsivas da Amazon e você pode economizar US $ 100 a mais a cada mês, além da economia mensal de 20%.

4. Corte gastos desnecessários sem se sentir privado

Eu sei que reduzir nossos gastos nem sempre é fácil ou divertido. Mas não estou pedindo que você faça grandes mudanças em sua vida. Desde a preparação das refeições até o uso de bibliotecas públicas, existem várias maneiras de reduzir os gastos desnecessários sem sacrificar o conforto.

Uma dessas maneiras é seguir uma “regra de 30 dias” antes de comprar algo não essencial. Trinta dias são mais do que suficientes para “superar sua fase de bicicleta suja”, por assim dizer. Ou, se você quiser algumas opções para Coisas para parar de comprar completamenteconsidere mudar de grampos de despensa de marca para a marca genérica ou de loja-tem um gosto o mesmo, custa muito menos!

Além disso, você pode potencialmente reduzir seus gastos sem culpa. Em vez de comer fora duas vezes por semana, faça -o apenas uma vez. No entanto, ninguém o julgará se você se entregar de vez em quando. Afinal, todos merecem uma fatia extra de cheesecake!

5. Aumente sua renda com as agressões laterais

Você sabe o que funciona melhor do que reduzir suas despesas? Ganhando mais! Se esta não é a sua primeira vez em Finsavvy Panda, você já sabe que eu sou tudo sobre Hustles do lado criativo Para complementar sua renda. Por outro lado, se você é novo em agitação lateral, prepare -se para ter sua mente explodida.

As agitação lateral são sobre colocar seus hobbies, interesses e talentos para trabalhar. Se você gosta de cães, pode passear com o roubo do seu vizinho ou usar o Rover para encontrar shows de animais de estimação. Ou venda o modelo de currículo que você usou para ensacar seu trabalho no Etsy. Não? Então, talvez você queira se tornar um escritor freelancer, designer gráfico, editor de vídeo ou fotógrafo no Upwork.

Há muitas agitações laterais para escolher, mas é melhor escolher algo que se encaixe no seu estilo de vida. Se você tem um carro ou uma bicicleta, por exemplo, poderá entregar comida via DoorDash.

6. Use programas iniciantes e contas com vantagem de impostos

Sei que acertei uma vez sobre economizar dinheiro e orçamento, mas você não precisa necessariamente fazer tudo sozinho. Felizmente, existem Planos de poupança pela primeira vez que são projetados especificamente para compradores iniciantes como você.

Se você se qualificar, pode solicitar um empréstimo da FHA para comprar uma casa com apenas 3,5% de adiantamento. Você pode até ser elegível para 97 empréstimos convencionais, onde você precisa apenas de um adiantamento de 3% se sua pontuação de crédito for pelo menos 620. Não apenas isso, mas empréstimos do USDA e empréstimos VA oferecem zero empréstimos para pessoas que vivem em áreas rurais e veteranos.

Por último, mas não menos importante, você também pode explorar seu Roth IRA e retirar até US $ 10.000 em contribuições sem penalidade para uma primeira compra de casa. Para verificar sua elegibilidade e para obter mais informações sobre programas de compra de casas pela primeira vez e contas com vantagem de impostos, visite o hud.gov ou os portais das agências de habitação do seu estado.

7. Pagar a dívida de juros altos primeiro

Qualquer especialista financeiro concordará que pagando dívida de juros altos Antes de comprar uma casa é a opção mais lógica. Como regra geral, pague qualquer dívida com uma taxa de juros acima de 7% antes de investir. Mesmo o melhor HYSA não pode superar um retorno de 7%.

Quando você está lidando com várias dívidas, o método da avalanche da dívida é uma abordagem melhor do que o método da bola de neve da dívida. Com a estratégia de avalanche, você concentra todos os seus esforços para pagar primeiro a dívida de juros mais altos e fazer pagamentos mínimos no resto. Depois que a dívida mais cara for paga, coloque o pagamento nos próximos pagamentos de juros mais altos, e assim por diante. Matematicamente, você acaba pagando menos juros, mesmo que pareça que está levando uma eternidade a princípio.

8. Acompanhe seu progresso regularmente

Embora “fora da vista, fora da mente” possa funcionar para alguns, pode não ser a xícara de chá de todos. Rastrear seu progresso regularmente o manterá motivado e focado em seu objetivo. Além disso, ver seu dinheiro crescer é mais satisfatório do que bater “Adicionar ao carrinho” tarde da noite. Confie em mim, este passo simples é a arma secreta que você precisa para manter o foco e o demitido!

Use aplicativos como YNAB (você precisa de um orçamento) ou Minto para conectar sua conta HYSA e ver seus números em tempo real. Se você realmente não quer nada sofisticado, uma simples folha do Google fará o truque. Além disso, calcular suas economias manualmente e vê -la crescer todos os meses é toda a motivação de que você precisará.

Por que não dar um passo adiante e sair da tela enquanto estiver? Acompanhe seu progresso com estes rastreadores de poupança imprimíveisque têm barras de progresso para você preencher um pouco a cada semana ou mês.

9. Economize qualquer dinheiro extra ou inesperado

Pense no fundo de poupança da sua casa como um banco de porquinho. Como fizemos na infância, investem o máximo de dinheiro possível, mesmo de fontes inesperadas como bônus, dinheiro de aniversário, reembolsos de impostos ou cheques de descontos que você esqueceu de dinheiro.

Por que? Digamos que você obtenha um reembolso de US $ 3.000. Agora, se você estiver economizando US $ 1.000 por mês, poderá facilmente raspar três meses a partir da sua linha do tempo. Se tudo correr bem, quem sabe, você pode estar fazendo seu próximo Dia de Ação de Graças em sua nova casa!

Veja como o dinheiro que você não planejou, indo para a vida que você está planejando! Esse é o tipo de mentalidade que separa os sonhadores dos executivos. Além disso, se você não esperava esse fluxo de qualquer maneira, economizá -lo não interrompe suas despesas diárias, mas poderá cortar meses da sua linha do tempo de poupança em uma única partida!

10. Alugue como um minimalista

Estamos todos nos apressando pela vida para viver confortavelmente. Mas, às vezes, precisamos sacrificar o conforto de curto prazo para obter ganhos de longo prazo.

Alugar como um minimalista é exatamente isso, onde você faz escolhas difíceis, como sublocar o espaço ou espaço extra em sua casa alugada. Se isso ajudar Abaixe seu aluguel Por até US $ 500 por mês, você pode economizar US $ 6.000 a mais por ano.

Não estou pedindo que você viva desconfortavelmente – um pouco abaixo dos seus meios. Pense nisso como um investimento de curto prazo para seu conforto a longo prazo. Quanto mais cedo você economizar dinheiro, mais cedo poderá ter as chaves da sua casa e comprar móveis que você realmente ama!

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