5 histórias financeiras que você herdou de seus pais (e como reescrevê-las)

Quando você começa a tentar colocar suas finanças em ordem, rapidamente percebe que não está começando do zero. Sua linha de base financeira geralmente é herdada. Muito antes de abrir uma conta bancária ou negociar um salário, você já absorvia “histórias sobre dinheiro” de seus pais.

Essas histórias não são necessariamente maliciosas. Normalmente, são apenas táticas de sobrevivência ou sistemas ultrapassados, transmitidos por uma era económica diferente. Mas se você estiver tentando construir um orçamento, iniciar uma atividade paralela ou pagar dívidas, usar o software desatualizado de outra pessoa causará falhas.

Reescrever essas histórias não requer um diploma de psicologia. Requer reconhecer o processo interrompido e substituí-lo por um sistema prático e repetível. Aqui estão cinco histórias comuns sobre dinheiro que você pode ter herdado e exatamente como reescrevê-las em rotinas que funcionem para você.

1. “O dinheiro é muito complicado para pessoas normais.”

Se seus pais evitaram o planejamento financeiro, entregaram tudo a um “cara” caro ou simplesmente ignoraram a matemática até a crise chegar, você provavelmente herdou a crença de que o dinheiro é um quebra-cabeça insolúvel. Essa história o convence de que, a menos que você tenha um diploma em finanças, estará fadado ao fracasso, portanto, não faz sentido tentar otimizar seu fluxo de caixa.

A realidade reescrita: Os sistemas simplificam o dinheiro. Você não precisa entender de derivativos de mercado complexos para ser bom com dinheiro. Você só precisa saber o que entra, o que sai e como automatizar a diferença.

Etapa de ação: Automatize um orçamento básico. Escolha um método simples de orçamento – como a regra 50/30/20 ou um orçamento base zero – e configure transferências automáticas no dia do pagamento para que suas economias e contas sejam tratadas antes mesmo de você olhar sua conta corrente.

2. “Você tem que trabalhar até os ossos para progredir.”

Muitos de nós vimos nossos pais trabalharem horas exaustivas, fazerem horas extras intermináveis ​​ou sacrificarem a saúde apenas para manter as luzes acesas. A história herdada é que o progresso financeiro exige pura exaustão. Se você não está sofrendo, você não está ganhando.

A realidade reescrita: Ganhos inteligentes e atividades paralelas escalonáveis ​​superam a pura exaustão. É necessário trabalhar duro, mas trocar tempo por dinheiro a uma taxa fixa e baixa para sempre é uma armadilha. Você tem que dissociar sua renda do esgotamento físico.

Etapa de ação: Identifique uma maneira escalonável de obter renda extra. Em vez de apenas contratar um segundo turno de salário mínimo, procure uma atividade secundária que desenvolva uma habilidade ou um ativo – como redação freelance, lançamento de itens on-line ou oferta de um serviço local especializado onde você controla sua taxa horária.

3. “A dívida é apenas uma parte normal da vida.”

Pagamentos de automóveis, saldos intermináveis ​​de cartão de crédito e empréstimos pessoais – se você cresceu em uma casa onde a dívida era tratada como uma conta mensal permanente de serviços públicos, provavelmente a vê da mesma maneira. Essa história mantém você preso em um ciclo de pagamento de juros em vez de ganhá-los.

A realidade reescrita: A dívida é um obstáculo, não um estilo de vida. Cada dólar que você envia a um credor é um dólar que não pode ser usado para construir sua própria segurança financeira.

Etapa de ação: Comece hoje mesmo um plano simples de bola de neve ou avalanche de dívidas. Liste todas as suas dívidas, do menor ao maior saldo (bola de neve) ou da maior taxa de juros à menor (avalanche). Pague o mínimo em tudo, exceto no alvo principal, e jogue todo dinheiro sobrando naquele alvo até que ele acabe.

4. “Não falamos sobre dinheiro.”

Em muitas famílias, o dinheiro é um assunto tabu. É considerado rude, estressante ou inapropriado discutir. Essa história herdada gera ansiedade financeira. Quando você não fala sobre dinheiro, você não o monitora, e quando não o monitora, ele controla você.

A realidade reescrita: Rastrear e falar sobre dinheiro elimina o medo. A transparência é a única maneira de detectar vazamentos no seu orçamento e alinhar seus gastos com seus objetivos.

Etapa de ação: Estabeleça uma verificação orçamentária semanal de 15 minutos. Quer você faça isso sozinho com uma xícara de café ou com um parceiro, sente-se uma vez por semana para revisar o saldo de sua conta, acompanhar seu progresso e planejar despesas futuras. Faça disso uma rotina normal e de baixo estresse.

5. “Economizar é só para ricos.”

Se nunca sobrasse nada no final do mês enquanto crescia, você poderia acreditar que poupar é um luxo reservado para pessoas com salários enormes. Esta história convence você a gastar tudo o que tem, porque “qual o sentido de economizar US$ 20?”

A realidade reescrita: Economizar é um hábito, não uma equação matemática. A quantia que você economiza importa menos no início do que a rotina física de reservar dinheiro.

Etapa de ação: Comece a economizar uma pequena quantia para construir a rotina. Configure uma transferência automática de apenas US$ 10 ou US$ 20 por semana para uma conta poupança de alto rendimento. Prove a si mesmo que você pode economizar e aumente a quantia à medida que sua renda ou agitação aumenta.

Resumo: Atualizando Seus Sistemas Financeiros

Para que essas alterações sejam mantidas, você precisa ver claramente o software antigo que está desinstalando e o novo sistema que está colocando em seu lugar. Use este guia de referência rápida para se manter atualizado.

A planilha de auditoria de crenças financeiras

Ler sobre essas histórias é uma coisa; substituí-los ativamente em sua própria vida é outra. Use a planilha de auditoria abaixo para identificar os obstáculos financeiros específicos que você herdou e mapear as rotinas exatas que você usará para contorná-los.

Quer uma versão limpa e imprimível desta auditoria para manter em sua mesa ou em sua pasta de orçamento? Pegue a planilha em tamanho real abaixo.

Assuma o controle de sua linha de base

Você não pode alterar a linha de base financeira que recebeu, mas é inteiramente responsável pelos sistemas que construir a partir de hoje. Pare de permitir que histórias financeiras desatualizadas ditem seu orçamento, suas atividades paralelas e sua taxa de poupança. Identifique as regras quebradas, escreva regras melhores e estabeleça a mecânica para executá-las.

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