Os maiores erros do beneficiário que podem custar caro à sua família

A maioria das pessoas pensa que seu dinheiro e propriedades irão automaticamente para a pessoa certa quando morrerem. Parece simples. Você nomeia alguém uma vez, assina um formulário e esquece. Mas erros dos beneficiários acontecem o tempo todo e podem causar estresse, brigas familiares e grandes atrasos.

A verdade é que um pequeno erro num formulário pode mudar tudo. Um erro comum é nunca atualizar seu beneficiário após uma grande mudança em sua vida. A vida passa rápido. As pessoas se casam, se divorciam, têm filhos ou perdem entes queridos.

Se você nomeou seu ex-cônjuge anos atrás e nunca o mudou, esse nome ainda pode permanecer. Não importa o que a sua vontade diga em muitos casos. O formulário que você preencheu para sua conta de aposentadoria ou apólice de seguro de vida geralmente vence. Isso pode surpreender as famílias da pior maneira.

Outro problema é nomear apenas uma pessoa e não ter backup. Se essa pessoa falecer antes de você e você nunca atualizar o formulário, seu dinheiro poderá ir para sua propriedade.

Isso pode atrasar as coisas e até levar a custos legais mais elevados. Adicionar um beneficiário secundário ou de backup oferece uma rede de segurança. É uma etapa simples que muitas pessoas ignoram. Algumas pessoas também se esquecem de nomear os beneficiários em todas as suas contas.

Eles podem atualizar seu seguro de vida, mas esquecer o 401(k), a pensão ou as contas bancárias. Cada conta pode ter seu próprio formulário. Se você perder uma, essa conta pode não ir para onde você pensa. Reservar um tempo para revisar cada conta ajuda a evitar surpresas posteriores.

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Também há confusão quando os pais nomeiam filhos pequenos como beneficiários. Embora possa parecer a escolha certa, os menores geralmente não conseguem administrar o dinheiro diretamente. Isso significa que o tribunal pode precisar intervir e nomear alguém para administrar os fundos. Isso pode levar tempo e custar dinheiro.

Criar um fundo fiduciário ou nomear um adulto de confiança para administrar os fundos pode tornar as coisas mais fáceis para seu filho. Outra questão surge quando as pessoas dividem os activos de forma desigual, sem explicar porquê. As famílias podem não esperar por isso. Se uma criança recebe mais do que outra e ninguém entende o motivo, os sentimentos de mágoa podem aumentar.

A comunicação clara enquanto você está vivo pode ajudar a evitar conflitos mais tarde. Uma breve conversa agora pode evitar anos de tensão. Também é importante verificar como você lista os nomes.

Usar nomes legais completos e informações corretas é importante. Pequenos erros, como nomes com erros ortográficos ou endereços desatualizados, podem retardar o processo de pagamento.

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Dedicar alguns minutos extras para verificar os formulários pode economizar tempo e estresse para sua família durante um período já difícil. Muitas pessoas definem seus beneficiários uma vez e nunca mais olham para eles. Mas a sua vida não está congelada no tempo. Revisar seus formulários a cada poucos anos ou após qualquer grande mudança em sua vida mantém seus planos atualizados.

Não se trata de ser perfeito. Trata-se de estar preparado. Os erros dos beneficiários são fáceis de cometer, mas também fáceis de corrigir. Retire os extratos da sua conta, faça login on-line ou ligue para o seu provedor. Verifique quem está listado. Faça atualizações, se necessário.

Algumas etapas simples hoje podem proteger as pessoas de quem você gosta amanhã. Reservar um tempo agora lhe dá tranquilidade e torna as coisas muito mais fáceis para sua família mais tarde.

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