Revisão financeira do Simplii: vale a pena mudar de um grande banco?

Simplii Financial é a divisão bancária exclusivamente digital do CIBC e silenciosamente se tornou uma das alternativas mais utilizadas às contas correntes tradicionais de grandes bancos no Canadá, com cerca de 2 milhões de clientes. Ele oferece o mesmo sistema bancário básico que a maioria das pessoas realmente precisa: cheque, poupança, cartão de crédito e transferências internacionais, sem as taxas mensais que são padrão nas Cinco Grandes. A desvantagem é que o Simplii não possui filiais físicas próprias e suas taxas de poupança precisam ser analisadas mais de perto antes de assumir que são automaticamente competitivas.

Esta análise detalha o que o Simplii realmente oferece, o bônus de boas-vindas atual, sua conta poupança e cartão de crédito, onde ele fica aquém e se realmente vale a pena mudar de um banco tradicional.

Resumo financeiro simples

Conta corrente Simplii financeira sem taxas

O principal produto do Simplii é simples: compras com débito ilimitado, pagamentos de contas e transferências eletrônicas Interac, sem mensalidade e sem exigência de saldo mínimo. Você obtém um Simplii Debit Mastercard utilizável em qualquer lugar onde o Mastercard seja aceito, tanto on-line quanto na loja, e saques gratuitos em qualquer um dos mais de 3.400 caixas eletrônicos CIBC em todo o país, uma vantagem genuína sobre a maioria dos outros bancos somente digitais, que normalmente não possuem nenhuma rede de caixas eletrônicos de marca.

A proteção opcional de cheque especial está disponível por US$ 4,97 por mês (cobrada apenas nos meses de uso), mais juros de 19% sobre o saldo a descoberto. Sem a proteção de cheque especial habilitada, uma taxa NSF de US$ 10 se aplica se uma transação for recusada por fundos insuficientes.

A oferta de boas-vindas atual oferece aos novos clientes US$ 300 em dinheiro mais um cartão-presente Skip de US$ 50, num valor total de US$ 350, após abrir uma conta corrente gratuita e configurar um depósito direto recorrente elegível de pelo menos US$ 100 por mês durante 3 meses consecutivos, dentro de 120 dias após a abertura da conta.

Os depósitos diretos elegíveis incluem folha de pagamento, pensões e pagamentos de seguro de emprego ou seguro parental provincial; As transferências eletrônicas da Interac e as transferências entre suas próprias contas não se qualificam.

Conta corrente Simplii sem taxas

Oferta de boas-vindas de US$ 300 em dinheiro mais vale-presente Skip de US$ 50

Sem conta mensal ou taxas de manutenção

Transações de débito ilimitadas e transferências eletrônicas Interac

Acesso a conta poupança com juros altos (CAD e USD)

Acesso a transferências de câmbio gratuitas, investimentos, GICs, hipotecas, linha de crédito, cartões de crédito e muito mais

Cheques personalizados gratuitos

Conta poupança com juros altos

Esta é a área onde o Simplii é menos competitivo em relação a outros bancos exclusivamente digitais. A taxa padrão na conta poupança com juros altos é escalonada e relativamente modesta, geralmente na faixa de 0,30% a 1,50% dependendo do seu saldo, bem abaixo do que o EQ Bank ou Wealthsimple normalmente oferecem como taxa permanente.

A Simplii oferece periodicamente taxas promocionais para se manter competitivo, e a oferta atual paga juros de 4,60% por 5 meses em depósitos elegíveis de até US$ 200.000, para novos clientes que abrem a conta. Esta é uma taxa de curto prazo genuinamente forte, mas vale a pena ficar atento ao fato de que ela reverterá para a taxa padrão muito mais baixa assim que o período promocional terminar.

Na prática, muitos clientes do Simplii optam por uma abordagem híbrida: manter sua conta corrente diária no Simplii para acesso bancário e caixa eletrônico sem taxas, enquanto depositam suas poupanças em um banco separado com uma taxa de juros permanente mais forte, como o EQ Bank.

Cartão Visa Cash Back Simples

O Simplii também oferece um cartão de crédito sem anuidade que combina naturalmente com a conta corrente:

O cartão também oferece atualmente um bônus de boas-vindas de até US$ 100 em dinheiro de volta durante os primeiros 3 meses, em até US$ 500 em gastos elegíveis com gás, mercearia e drogaria. Inclui segurança de compra e seguro de garantia estendida sem custo adicional, um conjunto de recursos razoável para um cartão sem taxa anual anexada.

Outros produtos financeiros Simplii

Além dos serviços bancários diários, o Simplii oferece uma linha bastante completa para um banco apenas digital: uma conta poupança em dólares americanos com transferências internacionais de dinheiro gratuitas para mais de 120 países, GICs, fundos mútuos, contas registradas incluindo TFSAs e RRSPs, empréstimos pessoais, linhas de crédito e hipotecas.

Essa amplitude é uma das razões pelas quais o Simplii é frequentemente posicionado como um substituto genuíno e completo para um banco tradicional, em vez de apenas uma alternativa de conta corrente.

Simplii também administra um programa de indicação de amigo, atualmente oferecendo US$ 125 para o indicado e US$ 50 para o novo cliente quando um amigo indicado abre uma conta qualificada, e um benefício Skip+ que dá aos titulares do cartão uma assinatura Skip+ gratuita e um voucher de boas-vindas de US$ 20 para vincular um cartão de débito ou crédito Simplii elegível.

Onde Simplii fica aquém

• Sem filiais físicas. Todos os serviços bancários acontecem online ou por meio do aplicativo móvel. Para quem valoriza o atendimento presencial para qualquer coisa além de um saque em caixa eletrônico, esta é uma limitação genuína, e não um pequeno inconveniente.
• Não disponível em Quebec. Os residentes de Quebec não podem abrir uma conta corrente Simplii No Fee, uma restrição que vale a pena conhecer antecipadamente se você mora lá.
• Taxa de poupança padrão nada assombrosa. Fora das janelas promocionais, a taxa padrão da conta poupança com juros altos fica aquém do que os bancos digitais concorrentes, como o EQ Bank, normalmente oferecem como taxa diária.

Vale a pena mudar de um grande banco?

Para a maioria dos canadenses que pagam uma taxa mensal de cheque em um banco Big Five, a matemática favorece a troca.

As contas bancárias tradicionais geralmente cobram entre US$ 4 e US$ 30 por mês, a menos que você mantenha um saldo mínimo de US$ 3.000 a US$ 6.000, um valor que, se investido ou mantido em uma conta com juros mais altos, representa um custo de oportunidade real além da própria taxa.

A conta corrente gratuita do Simplii elimina totalmente essa taxa, sem nenhuma condição de saldo mínimo de qualquer tipo, ao mesmo tempo que fornece acesso gratuito a uma rede de caixas eletrônicos reais de marca por meio do CIBC, algo que a maioria dos concorrentes apenas digitais não oferece.

A mudança faz mais sentido para alguém que:

• Quer eliminar tarifas bancárias mensais sem sacrificar o acesso ao caixa eletrônico
• Se sente confortável em gerenciar sua conta totalmente on-line ou por meio de um aplicativo móvel
• Não depende muito do serviço na agência para operações bancárias do dia a dia

Perguntas frequentes

Simplii Financial é o mesmo que CIBC?

Não, embora seja propriedade da CIBC. Simplii Financial opera como uma marca bancária digital separada com suas próprias contas, cartões e termos, distintos de uma conta bancária pessoal CIBC tradicional.

Meu dinheiro está seguro com o Simplii Financial?

Sim. O Simplii Financial é segurado pelo CDIC, o que significa que os depósitos elegíveis são protegidos até os limites padrão do CDIC no raro caso de falência institucional, a mesma proteção que se aplica aos depósitos em qualquer banco membro do CDIC no Canadá.

Posso depositar dinheiro em uma conta Simplii?

Sim, os depósitos em dinheiro são possíveis em caixas eletrônicos CIBC, uma vez que as contas Simplii têm acesso gratuito à rede de caixas eletrônicos CIBC em todo o Canadá.

O Simplii tem uma agência bancária real que eu possa visitar?

Simplii Financial opera inteiramente online e por meio de seu aplicativo móvel, sem rede de agências físicas própria, embora você possa acessar dinheiro por meio da rede de caixas eletrônicos do CIBC.

Como o bônus de boas-vindas de US$ 300 é realmente pago?

Depois de abrir uma nova conta corrente gratuita e completar 3 meses consecutivos de depósitos diretos qualificados de pelo menos US$ 100 cada, a recompensa em dinheiro de US$ 300 e o vale-presente Skip de US$ 50 são normalmente creditados em sua conta dentro de alguns dias úteis após o cumprimento das condições da oferta.

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