Como pagar empréstimos estudantis durante uma renda baixa

Graduar na faculdade é uma coisa de alegria, mas para algumas pessoas, o fardo dos empréstimos estudantis ofuscam a emoção.

Você tem grandes esperanças de conseguir um trabalho de alto salário que possa cobrir suas despesas e também ajudá-lo a pagar o empréstimo estudantil, mas, infelizmente, você se vê gerenciando um emprego de baixa renda e está enfrentado com a dura realidade de como você pagará seu empréstimo para estudantes.

Se você se encontrou nessa situação, saiba que não está sozinho. Existem milhões de americanos, canadenses e europeus lutando para administrar seu empréstimo estudantil, enquanto ganham menos do que eles prevêem.

O fato é que peguei emprestado dinheiro para a educação universitária e, com as dicas que compartilhei com você aqui, pude pagar até uma renda baixa.

1. Opte pelo plano de reembolso orientado pela renda

O plano de pagamento orientado a renda é ideal se o pagamento federal de empréstimos para estudantes não for acessível. Esse tipo de reembolso é baseado no tamanho e renda da sua família, o que permite fazer pagamentos gerenciáveis ​​sem sentir o ônus financeiro.

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O que eu gosto nessa opção é que ela oferece uma importante rede de segurança que os mutuários precisam para tornar os pagamentos de empréstimos para estudantes gerenciáveis. Isso facilita a consistência do reembolso, evite inadimplência, enquanto lida com outros encargos financeiros que você tem.

2. Trabalho no setor público

Trabalhar em um emprego público ou para uma organização sem fins lucrativos é um alívio se você achar difícil pagar seus empréstimos estudantis. Em alguns casos, eles são um caminho para o perdão do empréstimo estudantil. O Programa de Perdão de Empréstimos para Serviço Público (PSLF) foi projetado para tomadores de empréstimos estudantis que trabalham em período integral para o governo ou para organização sem fins lucrativos.

Depois de fazer 120 pagamentos qualificados (que equivale a dez anos e sem inadimplência), o saldo restante em seus empréstimos federais para estudantes é perdoado.

3. Verifique seus benefícios

Muitos empregadores nos Estados Unidos estão começando a perceber que algumas pessoas, especialmente jovens profissionais que trabalham por eles, batalham com o pagamento de empréstimos para estudantes.

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Alguns deles já estão oferecendo assistência por meio de diferentes programas de pagamento de empréstimos para estudantes, que geralmente são beneficiados por funcionários. Portanto, se você trabalha na América corporativa, verifique seus benefícios ou peça ao seu pessoal de RH para confirmar se isso está incluído. Enquanto você trabalha para uma empresa, seu empregador contribui com uma certa quantia para garantir que você permaneça consistente no pagamento de seus empréstimos estudantis.

Portanto, se você estiver caçando emprego ou deseja mudar de emprego, considere os empregadores que oferecem esse incentivo.

4. Tenha cuidado com os empréstimos para estudantes de refinanciamento

Embora os empréstimos para estudantes de refinanciamento possam parecer atraentes, especialmente quando os setores privados anunciam baixas taxas de juros, os riscos associados a ele, especialmente para empréstimos federais para estudantes, são algo que você nem sempre pode gerenciar.

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Ao refinanciar seu empréstimo para estudantes, você toma um novo empréstimo de uma empresa privada para pagar seu empréstimo existente. Mas não aconselho isso a um empréstimo federal para estudantes, porque, se o fizer, você perde o acesso a todos os benefícios federais de empréstimos, incluindo o programa de reembolso e empréstimo de serviço público (PSLF) orientado a renda que mencionei anteriormente.

5. Reavaliar seu orçamento para liberar dinheiro

Entendo o quão difícil pode ser quando você está ganhando uma quantia pequena, tem contas a pagar e ainda deseja liberar dinheiro para reduzir o pagamento do empréstimo para estudantes.

Mas o fato é que você deve tomar uma decisão tão difícil de se libertar da dívida de empréstimos para estudantes pode ser uma fonte de depressão.

Reavalie seu orçamento e interrompe as despesas que realmente não importam. Concentre -se nas necessidades e não em desejos. Uma das maneiras eficazes que funciona para mim é rastrear minhas despesas mensalmente. Isso me ajudou a identificar os gastos que posso reduzir, como assinaturas mensais de TV, comer fora e fazer compras desnecessárias.

Se você tiver itens em sua casa que não usa mais, considere vendê -los em plataformas como o eBay para arrecadar dinheiro para financiar o reembolso do seu empréstimo para estudantes.

Se você mora em locais caros, mude para áreas mais baratas. O dobro da sua fonte de renda, realizando trabalhos on -line remotos que não exigem experiência. Esses empregos on -line podem ganhar dinheiro para pagar suas contas, permitindo que você mantenha uma grande parte do dinheiro que você ganha com o seu emprego de 9 a 5 para o pagamento do empréstimo para estudantes.

6. Seja estratégico com empréstimo de estudante particular

Os pagamentos particulares de empréstimos para estudantes são difíceis. Eles não têm opções flexíveis de pagamento, perdão e proteções. É por isso que eu não os recomendo. Mas se você cair nessa categoria, seja estratégico para que você possa gerenciar efetivamente o reembolso enquanto trabalha em um trabalho de baixa renda.

Economize o suficiente para garantir que você não padrão no pagamento, pois há consequências de ações judiciais.

Prepare -se e tenha um advogado de empréstimos estudantis que possa ajudá -lo no caso de ser processado por não

Você também pode procurar a modificação do empréstimo com a ajuda do seu advogado.

7. permaneça calmo

Lidar com empréstimos estudantis durante uma renda baixa e ainda ter mais despesas para cuidar pode ser esmagador. Mas você pode tomar as etapas que eu recomendei acima para torná -lo mais gerenciável.

A partir de alavancar os planos de reembolso orientados a renda para explorar os empregos de serviço público para perdão, há muitas opções para ajudar a reduzir a carga financeira.

Além disso, explore potenciais benefícios do empregador ou maneiras de liberar dinheiro extra, reduzindo seus gastos.

A dívida de empréstimos para estudantes não precisa atrapalhar seu futuro financeiro ou fornecer noites sem dormir. Tudo o que você precisa é de uma etapa proativa para gerenciá-lo, para que você possa pagar contas, gerenciar despesas, ser consistente com o reembolso, enquanto planeja um futuro em que você estará livre de dívidas e financeiramente estável.