10 melhores dicas de orçamento de Dave Ramsey: Dicas para iniciantes para iniciantes
Você já sentiu que não importa com que cuidado planeje seu orçamento, seu dinheiro simplesmente não se estende o suficiente? Eu estive lá. Você mapeia seus gastos, o mantém e tenta fazer com que cada dólar contasse, mas então algo inesperado surge-uma conta médica, reparo de carros ou despesas escolares de última hora. De repente, tudo é jogado fora, e você fica lutando para chegar ao final do mês.
Foi isso que me levou a começar a procurar maneiras de gerenciar melhor meu dinheiro, que foi quando descobri o plano financeiro de Dave Ramsey. Se você não ouviu falar dele, Dave Ramsey é um especialista em finanças pessoais, autor mais vendido e fundador da Ramsey Solutions.
Depois de passar pela falência, ele desenvolveu uma abordagem clara e passo a passo para reconstruir suas finanças-e agora ele ensina aos outros como fazer o mesmo. O método dele é simples-gaste menos do que você ganha, fica sem dívida e use um orçamento baseado em zero. Em seu livro mais vendido, A reforma total do dinheiroele Explica essa abordagem em detalhes, orientando -o em cada etapa.
Para ajudá -lo a assumir o controle de suas finanças, passei por seus escritos e sites e reuni 10 dicas práticas que se alinham à sua filosofia. Se você estiver pronto para começar, aqui estão 10 Dicas de orçamento de Dave Ramsey Isso pode realmente funcionar para você.
10 dicas de orçamento de Dave Ramsey que poderiam realmente funcionar para você
O orçamento pode ser difícil, especialmente quando as despesas inesperadas surgem ou você está vivendo de salário no salário. Para ajudá -lo a gerenciar, eu completei 10 Dicas de orçamento de Dave Ramsey Isso pode realmente funcionar para você.
Essas dicas não são soluções rápidas, mas com tempo e consistência, elas podem ajudá -lo a se encarregar de seus gastos, fazer escolhas financeiras mais inteligentes e permanecer no topo de seus objetivos.
1. Siga os 7 passos do bebê
Toda a filosofia financeira de Dave Ramsey é construída em torno de seus 7 passos de bebê-um plano passo a passo para a construção de estabilidade financeira. O primeiro passo? Economize US $ 1.000 para o seu fundo de emergência para iniciantes.
De acordo com a Ramsey Solutions, essa almofada ajuda a lidar com as despesas inesperadas da vida sem se endividar. Por exemplo, se o seu carro quebrar e precisar de um reparo de US $ 500, você terá um fundo pronto para cobri -lo – mantendo você de deslizar seu cartão de crédito!
Construindo seu fundo de emergência? Leia como Economize US $ 1.000 rapidamente.
2. Use orçamento baseado em zero
Dave Ramsey jura pelo orçamento baseado em zero. Esse método de orçamento oferece controle total sobre seu dinheiro, dando a cada dólar um emprego.
A idéia é que sua renda menos suas despesas sejam iguais a zero. Mas isso não significa gastar cada centavo. Em vez disso, trata -se de ser intencional com o seu dinheiro – seja pagando contas, combater dívidas, economizar ou reservar um pouco por diversão. Digamos que você ganha US $ 3.000 por mês. Com o orçamento baseado em zero, você alocará cada dólar com atenção, até o último centavo.
A Ramsey Solutions explica que esse método ajuda a rastrear exatamente para onde está indo seu dinheiro. Ao contrário de outras abordagens orçamentárias, é flexível, simples e funciona, não importa onde você esteja em sua jornada financeira.
Deseja ajuda para começar? Ler Guia para iniciantes para o orçamento baseado em zero.
3. Cubra os essenciais primeiro
Quando seu orçamento estiver apertado, comece com o que mais importa: moradia, alimentos, serviços públicos e transporte. Dave Ramsey chama isso de “quatro paredes”, e eles não são negociáveis.
Antes de gastar um único dólar em jantar fora ou entretenimento, verifique se suas luzes estão acesas, sua geladeira está estocada e seu aluguel ou hipoteca é paga. Por exemplo, se sua renda for limitada este mês, reduza a viagem ou as assinaturas – mas não pule as contas elétricas. Cubra o básico primeiro e depois atribua o que resta.
De acordo com a Ramsey Solutions, começando com as quatro paredes quando o gerenciamento de despesas facilita a classificação das necessidades dos desejos e manter suas prioridades de gastos alinhadas.
Precisa de algum dinheiro extra para cobrir essenciais? Confira minha postagem em maneiras drásticas de conseguir dinheiro quando você está quebrado.
4. Pague com dinheiro usando o sistema de envelopes
Esta dica é direto do manual de Dave Ramsey e é um dos seus principais métodos para manter um orçamento. A idéia é simples: você retira dinheiro para categorias específicas, como mantimentos, gás ou jantar fora, e coloca esse dinheiro em envelopes rotulados. Depois que um envelope está vazio, você não pode mais gastar nessa categoria para o mês.
Por exemplo, se o seu envelope de entretenimento acabar, você não poderá mais gastar em jantar ou filmes até o próximo mês. A Ramsey Solutions explica que esse método funciona porque mostra claramente quanto dinheiro você tem para gastar, mantendo você no controle de seus gastos.
Deseja saber mais sobre como manter seu orçamento? Ler Como fazer orçamento com o sistema de envelopes.
5. Use o método da bola de neve para pagar dívidas
O método da bola de neve da dívida é uma das estratégias de assinatura de Ramsey para pagar dívidas – e tudo se trata de criar impulso. Com esse método, você liste suas dívidas da menor para a maior (independentemente da taxa de juros) e se concentra em pagar o menor primeiro ao fazer pagamentos mínimos sobre o restante.
Depois que a menor dívida é paga, você rola o valor que estava pagando na próxima dívida menor – de uma bola de neve, ganhando tamanho e velocidade à medida que avança. Por exemplo, se você tiver um saldo de cartão de crédito de US $ 300, um empréstimo pessoal de US $ 1.200 e um empréstimo pessoal de US $ 5.000, abordará os US $ 300 primeiro para eliminá -lo mais rapidamente. Esse método funciona porque fornece vitórias rápidas, ajudando você a permanecer motivado enquanto trabalha para se tornar livre de dívidas.
Tentando liberar dinheiro extra para colocar em direção à dívida? Você pode gostar deste post em Economizando hacks para grandes gastadores.
6. Evite cartões de crédito
Dave Ramsey aconselha ficar longe dos cartões de crédito. Embora possam parecer convenientes, os cartões de crédito geralmente podem levar a gastos excessivos e rapidamente em espiral em dívidas esmagadoras. Os cartões de crédito geralmente vêm com altas taxas de juros que dificultam o pagamento do que você deve, especialmente se você estiver fazendo apenas pagamentos mínimos.
A Ramsey Solutions incentiva o uso de dinheiro ou um cartão de débito. Optar por um cartão ou dinheiro de débito ajuda a limitar seus gastos com apenas o que você tem, facilitando o seu orçamento e evitando acumular dívidas. Se você está acostumado a confiar em cartões de crédito para compras diárias, como compras ou gás, fazer com que o interruptor possa ser um movimento inteligente para manter suas finanças sob controle.
Quer economizar mais em seus gastos? Confira minhas dicas sobre hOW para dominar o desafio sem gasto, adaptado para grandes gastadores.
7. Orçamento mensalmente, não anualmente
Se você orçar apenas uma vez por ano, é fácil perder essas pequenas despesas – coisas como presentes de aniversário, reparos de carros ou compras de férias. Mas quando você planeja mensalmente, pode ficar de olho em onde seu dinheiro está indo e garantir que nada se infilme em seu orçamento.
Além disso, oferece a flexibilidade de ajustar se você estiver gastando demais em uma área e precisar cortar em outro lugar. Por exemplo, se você se devorando mais do que o planejado, um orçamento mensal o ajudará a pegar isso rapidamente para que você possa corrigi -lo antes que ele aumente.
Um estudo da Ramsey Solutions descobriu que 85% das pessoas que usam um orçamento mensal dizem que isso as ajuda a controlar os gastos com impulso.
O orçamento mensal mantém você no caminho certo e garante que você esteja sempre pronto para as despesas do próximo mês. Se precisar de ajuda para configurar seu orçamento mensal, consulte Como iniciar um orçamento.
8. Orçamento com seu cônjuge ou parceiro de responsabilidade
De acordo com a Ramsey Solutions, o dinheiro é a principal coisa que os casais discutem – e é a segunda principal causa de divórcio, logo após a infidelidade. É por isso que é tão importante criar seu orçamento com seu cônjuge, então vocês dois estão na mesma página.
Reserve um tempo todos os meses – talvez por café ou depois que as crianças estiverem na cama – para passar por suas finanças. Fale sobre as próximas contas, objetivos de poupança e como vocês dois se sentem sobre o plano de dinheiro. Por exemplo, se um de vocês quiser iniciar uma agitação lateral e o outro quiser reduzir os custos de supermercado, você pode elaborar um plano que suporta os dois objetivos. Se você não é casado, pode se unir a um parceiro de responsabilidade para permanecer no caminho certo com suas finanças. O orçamento juntos constrói confiança, trabalho em equipe e consistência.
Procurando maneiras práticas de orçar com seu parceiro? Ver Como criar um orçamento realista que funcione.
9. Planeje despesas irregulares
Um orçamento não é apenas para contas mensais – abrange todos os custos, incluindo as despesas aleatórias ou sazonais que você pode se preparar com antecedência. São coisas como taxas anuais, reparos de carros, viagens de férias, custos de volta às aulas ou até reparos domésticos, como um novo telhado ou substituição de eletrodomésticos. Embora essas despesas não apareçam todos os meses, elas são inevitáveis, por isso é essencial planejar para elas.
A Ramsey Solutions sugere a criação de um fundo de afundamento, onde você economiza um pouco com cada mês de antecedência para cobrir essas grandes despesas irregulares. Dessa forma, quando eles surgirem, você terá o dinheiro reservado e não terá que se estressar com seu orçamento.
Quer aprender a construir seu próprio fundo de afundamento? Explorar Categorias de fundos de afundamento para adicionar ao seu orçamento.
10. Pare de comparar e fique no caminho certo
É fácil sentir que você está ficando para trás quando as mídias sociais estão cheias de fotos de férias ou pessoas exibindo suas últimas compras. Quando começamos a nos comparar com os outros, é fácil gastar demais apenas para acompanhar. No entanto, encontrar contentamento com o que temos pode nos ajudar a resistir a esse insistência e manter o foco no que realmente importa.
Por exemplo, seu colega de trabalho pode comprar o smartphone mais recente, enquanto você ainda está usando um modelo mais antigo. Não deixe isso fazer você sentir que está perdendo. Esse telefone mais antigo ainda funciona muito bem, e optar por economizar seu dinheiro agora lhe dará mais segurança e tranquilidade no futuro. Esta mentalidade reflete a filosofia de Dave Ramsey em A reforma total do dinheiro: “Se você vive como ninguém, mais tarde você pode viver como ninguém.” Concentre -se em seus próprios objetivos e jornada financeira – não no estilo de vida de outra pessoa.
A Ramsey Solutions fala sobre como a contentamento pode fazer maravilhas para o seu bem-estar geral, especialmente quando você está trabalhando em direção à paz financeira.
Para obter mais dicas para ajudá -lo a permanecer dentro do seu orçamento, consulte Como viver com baixa renda.
Pensamentos finais
Se você está apenas começando sua jornada financeira ou tentando voltar aos trilhos, as dicas de orçamento de Dave Ramsey podem ser um guia útil. Sua abordagem é simples, mas quando seguida de forma consistente com a disciplina e um plano claro, pode causar um grande impacto.
O orçamento como Dave Ramsey pode ajudá -lo a permanecer focado, viver dentro de seus meios e fazer um progresso constante em direção aos seus objetivos financeiros.
Você não precisa revisar todo o seu orçamento de uma só vez. Eu sugiro que você comece com apenas uma ou duas dicas que se encaixam no seu estilo de vida. Depois de criar uma rotina, você pode adicionar mais à medida que avança. Pouco a pouco, essas etapas podem ajudá -lo a se sentir mais no controle do seu dinheiro e se aproximar da liberdade financeira.
