Melhores cartões de crédito sem histórico de crédito para novos imigrantes no Canadá 2026

Um ficheiro de crédito em branco é um dos maiores obstáculos financeiros que os novos imigrantes enfrentam no primeiro ano, uma vez que pode afectar tudo, desde aprovações de apartamentos a planos telefónicos e financiamento de automóveis, e não apenas futuros pedidos de cartão de crédito.

A boa notícia é que existe agora um conjunto real e bem estabelecido de produtos de crédito especificamente para resolver este problema, desde cartões pré-pagos que ignoram verificações de crédito até cartões garantidos com aprovação garantida e programas de grandes bancos que dispensam explicitamente a exigência de histórico de crédito canadiano.

Este guia cobre 10 das melhores opções de cartão de crédito sem histórico de crédito para novos imigrantes, começando com três opções fortes: KOHO, Neo Secured Mastercard e PC Financial Mastercard.

Cartão de crédito sem histórico de crédito comparado

As taxas, os requisitos de depósito e os critérios de aprovação mudam periodicamente. Confirme os termos atuais diretamente com cada emissor antes de se inscrever.

1. SELEÇÃO

KOHO é o ponto de partida mais acessível nesta lista porque não é um cartão de crédito tradicional, é um Mastercard pré-pago recarregável, portanto, não há verificação de crédito envolvida na aprovação. Você carrega fundos na conta e gasta com seu próprio saldo, o que significa nenhum risco de dívida e nenhuma barreira vinculada a um arquivo de crédito que ainda não existe.

A característica de construção de crédito é o que torna o KOHO relevante para esta lista específica. KOHO oferece um complemento opcional de construção de crédito por US$ 5 a US$ 10 por mês, que relata um histórico de pagamento positivo à Equifax.

Na prática, isso funciona tratando seu pagamento mensal do tipo assinatura como uma pequena obrigação de crédito que é informada, fornecendo a você um histórico de seu arquivo de crédito sem nunca precisar de aprovação para uma linha de crédito tradicional.

A conta básica do KOHO também devolve dinheiro em mantimentos, transporte e refeições, além de juros de poupança sobre o seu saldo, tornando-a uma conta de gastos diários genuinamente útil, além de sua função de construção de crédito.

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Aplicativo de orçamento gratuito e acesso à construção de crédito

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2. Mastercard Neo Seguro

O Neo Secured Mastercard é um dos cartões de crédito verdadeiramente garantidos mais acessíveis do Canadá, com um depósito mínimo a partir de apenas US$ 50, dramaticamente inferior ao da maioria dos concorrentes. A aprovação é efetivamente garantida, independentemente do seu histórico de crédito, e a Neo reporta mensalmente a atividade da sua conta à Equifax e à TransUnion.

Os titulares do cartão ganham até 15% em dinheiro de volta na rede de comerciantes parceiros da Neo. O cartão tem uma taxa mensal de US$ 9,99, que vale a pena considerar, já que não é um produto isento de taxas, embora a exigência de depósito seja baixa.

Por que se enquadra nesta lista: a combinação de um depósito mínimo de $ 50 e relatórios da agência de crédito torna-o uma das maneiras mais rápidas e acessíveis de começar a construir um arquivo de crédito canadense completo a partir de um pequeno custo inicial.

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Mastercard Neo Seguro

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Oferta de boas-vindas: Bônus de boas-vindas de $ 25.

Taxas de juros: 19,99%-29,99% para compras; 22,99% – 31,99% para adiantamentos em dinheiro.

Taxa anual: $ 9,99 mensais

Limite de crédito: Começa em $ 50.

Pontuação de crédito necessária: Pontuação de crédito ruim ou ruim.

3. Mastercard financeiro para PC

O PC Financial Mastercard não cobra taxa anual e ganha pontos PC Optimum (1.000 pontos equivalem a US$ 1 em valor), resgatáveis ​​em supermercados e farmácias de propriedade da Loblaw em todo o país. É acessível para recém-chegados com histórico financeiro canadense limitado, e os candidatos podem ser automaticamente considerados para versões de nível superior do cartão com base na renda, uma vez que esse histórico se desenvolva.

Também vale a pena saber que a PC Financial agora faz parte do EQ Bank do Equitable Bank após uma aquisição concluída em julho de 2026

Por que se enquadra nesta lista: para os recém-chegados que já compram em lojas de propriedade da Loblaw, por exemplo, Real Canadian Superstore, que estão espalhadas por todo o Canadá, este cartão oferece uma estrutura de recompensas útil, ao mesmo tempo que funciona como uma ferramenta de construção de crédito.

4. Visto Garantido por Confiança Doméstica

O Secured Visa da Home Trust continua sendo um dos cartões seguros mais estabelecidos no Canadá, com uma faixa de depósito de US$ 500 a US$ 10.000 que define seu limite de crédito diretamente. A versão gratuita não cobra nenhuma taxa anual (com uma taxa de juros de 19,99%) ou você pode optar por uma versão de US$ 59 por ano por uma taxa inferior de 14,90%.

A aprovação está quase garantida, independentemente do histórico de crédito, e a Home Trust reporta à Equifax e à TransUnion todos os meses.

5. Mastercard garantido garantido Capital One

O Mastercard Garantido da Capital One oferece um dos pontos de entrada mais baixos entre os cartões garantidos, com um depósito a partir de $ 75 (até $ 300 ou mais para um limite de crédito mais alto, até $ 2.500).

Não cobra taxa anual e inclui benefícios nem sempre encontrados em cartões seguros, incluindo garantia de compra, cobertura de garantia estendida, proteção de preço e seguro relacionado a viagens, como atraso de bagagem e cobertura de colisão de carro alugado.

6. Programa StartRight do Scotiabank

O programa StartRight do Scotiabank é amplamente considerado como o caminho mais forte para novos bancos no Canadá e permite que os candidatos se qualifiquem para seus cartões de crédito gratuitos, incluindo um Visa gratuito e um American Express gratuito, sem histórico de crédito canadense.

Em alguns casos, o StartRight estende a elegibilidade aos cartões de viagem premium do Scotiabank para recém-chegados que atendam a outros critérios de qualificação.

Por que se enquadra especificamente nesta lista: é um caminho que dá aos recém-chegados acesso a cartões de recompensa, em vez de produtos iniciais ou garantidos, desde o início.

7. BMO CashBack Mastercard

A BMO comercializa explicitamente este cartão como disponível para novos residentes permanentes sem histórico de crédito canadense e não impõe nenhuma exigência de renda mínima declarada.

Ele ganha 3% em dinheiro de volta em mantimentos, 1% em pagamentos recorrentes de contas e 0,5% em todo o resto, sem taxa anual, e as opções de resgate incluem crédito no extrato, depósito em uma conta BMO ou investimento por meio do BMO InvestorLine.

8. Banco Nacional mycredit Mastercard

O National Bank mycredit Mastercard não exige renda mínima, solicitando apenas que você seja maior de idade em sua província e seja residente legal no Canadá.

Ele ganha 1% em dinheiro de volta em restaurantes e pagamentos de contas recorrentes qualificados e 0,5% em todo o resto, aplicado automaticamente como crédito no extrato. O National Bank também opera seu próprio programa mais amplo para recém-chegados juntamente com este cartão.

9. Visto Vancity Ambiental Seguro

Vancity, uma cooperativa de crédito com sede em BC, oferece seu visto ambiental seguro especificamente para pessoas que imigraram para o Canadá há mais de 2 anos com histórico de crédito canadense limitado ou nenhum, bem como para aqueles que estão reconstruindo o crédito após dificuldades financeiras anteriores.

A aprovação é garantida por meio de um depósito a prazo, conta poupança com juros altos ou TFSA a partir de um mínimo de US$ 500, que também rende juros enquanto garante seu limite de crédito.

10. ATB Alberta Mastercard – Seguro

ATB, instituição financeira de propriedade provincial de Alberta, oferece um Secured Mastercard com uma taxa anual de US$ 49 e uma taxa de juros de compra de 19,99%, igual à taxa padrão do Home Trust, respaldada por um depósito mínimo de US$ 500.

Também inclui um benefício não comum entre os cartões seguros: até 25% de desconto no aluguel de carros nas agências Avis e Budget participantes.

Como a construção de crédito realmente funciona a partir daqui

Seja qual for o cartão que você escolher, a mecânica de construção de crédito é a mesma. Use o cartão para compras pequenas e regulares, pague o saldo total todos os meses, em vez de acumular saldo, e mantenha sua utilização (a parcela do limite de crédito que você está usando) abaixo de aproximadamente 30%.

Muitos recém-chegados veem uma pontuação de crédito utilizável surgir dentro de cerca de 6 meses de atividade consistente, sendo geralmente 12 a 18 meses suficientes para se qualificar para produtos de crédito convencionais, incluindo taxas de hipoteca mais competitivas, uma vez que seu arquivo tenha histórico suficiente.

Perguntas frequentes

Qual cartão é mais fácil de ser aprovado com histórico de crédito zero?

O KOHO não requer nenhuma verificação de crédito, pois é um cartão pré-pago, o que o torna a opção mais fácil para começar imediatamente. Entre os verdadeiros cartões de crédito garantidos, o depósito mínimo de US$ 50 do Neo Secured Mastercard é a barreira de entrada mais baixa.

Preciso de um histórico de crédito canadense para ser aprovado para os cartões BMO ou Scotiabank para recém-chegados?

Tanto o programa CashBack Mastercard do BMO quanto o programa StartRight do Scotiabank declaram explicitamente que aprovarão candidatos sem histórico de crédito canadense, desde que você atenda a outros critérios básicos de elegibilidade, como status de residência legal.

Qual é a diferença entre um cartão seguro e um cartão como o KOHO?

Um cartão seguro é um cartão de crédito garantido por um depósito reembolsável que define seu limite de crédito; reporta às agências de crédito como um produto de crédito real. KOHO é um cartão pré-pago, não um produto de crédito, portanto, seu uso diário não gera crédito, a menos que você adicione especificamente o recurso opcional de criação de crédito, que funciona de maneira diferente de um cartão seguro padrão.

De quanto dinheiro preciso antecipadamente para começar a construir crédito como um recém-chegado?

Isso varia significativamente. KOHO não exige nenhum depósito adiantado. O Neo Secured Mastercard começa com um depósito de $ 50. A maioria dos outros cartões seguros desta lista, incluindo Home Trust, Vancity e ATB, exigem um depósito mínimo de US$ 500.

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