‘Keep It Somewhere Stable’: um casal recebeu uma herança de US $ 100.000 e agora discorda sobre o que fazer com ela
A postagem de uma mulher de 28 anos no Reddit descrevendo um desentendimento com seu marido sobre como investir uma herança de US$ 100.000 atraiu amplo aconselhamento financeiro de comentaristas que instaram o casal a considerar a compra de uma casa no curto prazo antes de fazer qualquer movimento.
A maioria dos comentaristas desaconselhou investir o dinheiro no mercado de ações, dado o plano do casal de comprar uma nova casa no próximo ano.
O OP disse que o casal recebeu um cheque de cerca de US$ 100.000 pela parte na venda de uma casa. Ela disse que os ganhos de capital já foram deduzidos, mas espera considerações fiscais adicionais.
A partir de agora, este casal tem um filho e é relativamente estável financeiramente. O marido ganha cerca de US$ 100 mil por ano, enquanto o OP ganha US$ 60 mil. Eles têm uma hipoteca de $ 180.000 com taxa de juros de 3,6%. Ela disse que eles também têm economias suficientes para a aposentadoria, com cerca de US$ 160 mil nas contas do marido e US$ 100 mil nas dela.
Com tudo isso acontecendo, o casal já planejava se mudar para uma casa de repouso melhor no ano seguinte. Mas isso foi antes de a herança chegar. O OP disse que seu plano inicial era colocar parte do dinheiro em um plano de poupança universitária 529 para seu filho e manter o restante em uma conta poupança de alto rendimento (HYSA) para um pagamento inicial em sua próxima casa.
Eles estimaram que poderiam obter cerca de US$ 70 mil com a venda de sua casa atual, colocando-os no mercado para propriedades entre US$ 400 mil e US$ 500 mil. A princípio, o marido concordou. Mais tarde, porém, ele sugeriu que investissem a herança.
Como disse o OP, não é o marido quem cuida do orçamento ou dos impostos e não propôs uma estratégia de investimento específica. No entanto, ele começou a pedir conselhos aos amigos.
Vários usuários do Reddit também disseram que o casal deveria considerar seu cronograma antes de investir o dinheiro em investimentos de maior risco. Um deles disse que se comprar uma casa dentro de um ou dois anos fosse “uma certeza de curto prazo”, o dinheiro deveria ser mantido em algum lugar relativamente estável. Por exemplo, uma conta HYSA ou do mercado monetário, em vez do mercado de ações.
Outro comentador concordou, uma vez que as acções podem ser arriscadas porque o valor do mercado pode cair justamente quando os fundos são necessários.
Outros sugeriram alternativas como certificados de depósito de curto prazo, títulos do Tesouro ou escadas de CD, dependendo do momento e da sua situação fiscal.
Muitos comentaristas também questionaram a decisão do marido de discutir a herança com amigos sem o consentimento do autor da postagem. A OP disse que não concordou em divulgar a herança repentina e disse que o desencorajará de contar a mais alguém.
Alguns comentadores expressaram preocupação adicional porque o marido procurou aconselhamento de amigos sobre investimentos sem estabelecer uma estratégia específica. Outros disseram que é melhor não duvidar de suas intenções, já que discutir investimentos com amigos com conhecimento financeiro não é inerentemente problemático.
O autor da postagem também disse ao tópico do Reddit que o marido não jogava e que ambos os cônjuges vinham de origens financeiras diferentes. Isso pode ter influenciado suas atitudes em relação ao risco.
