A mudança de mentalidade de economizar enquanto gasta que dobrou minha conta bancária
Muitas dicas de orçamento colocam você em uma de duas categorias: você está economizando dinheiro ou está gastando. Essa forma de pensar me manteve frustrado por muito tempo. Eu me limitaria a gastar muito pouco. Eventualmente, eu chegaria ao meu limite, gastaria demais com comida para viagem e hobbies e sentiria culpa por meus gastos.
Comecei a economizar dinheiro no momento em que parei de pensar nos gastos como inimigos neste caso. Não se tratava mais de cortar gastos discricionários. Em vez disso, criei uma regra que conectava os dois. Eu chamo essa regra de Correspondência de Gastos.
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Essa simples mudança de pensamento me fez dobrar minha conta bancária no espaço de dois anos. Não houve truque de mágica ou investimentos malucos e arriscados, apenas cálculos simples e atritos propositais. Descreverei o sistema e mostrarei como implementá-lo em suas finanças hoje.
O conceito central: a correspondência de gastos
O Spending Match é uma forma de se sobrecarregar com coisas que não são necessárias. Cada vez que você gasta um dólar em algo que deseja – como um café, um videogame ou uma saída à noite – você precisa transferir a mesma quantia para suas economias.
Com um programa de correspondência de 100%, comprar um par de sapatos de US$ 50 exigiria que você tivesse US$ 100 em sua conta corrente. Isso ocorre porque você teria que gastar $ 50 na loja e $ 50 nas suas economias.
Este sistema faz duas coisas simultaneamente:
- Você garante o crescimento futuro da sua poupança porque não pode gastar dinheiro em diversão sem se pagar pelo futuro.
- Isso faz você pensar sobre o valor: se aquele par de sapatos de US$ 50 custasse instantaneamente US$ 100 em fluxo de caixa, você decidiria se realmente os quer ou não ou se está apenas comprando por tédio.
A matemática por trás da mudança
A princípio, isso pode parecer algo que esvaziará sua conta corrente. Este não é o caso. O Spending Match reduz as compras por impulso e a poupança de fundos.
Para descobrir quanto você pode economizar em um ano com base em seus gastos “divertidos” semanais atuais e qual porcentagem de correspondência você escolher, use a calculadora abaixo.
Aplicação na vida real: uma análise do fim de semana
Um exemplo disso seria um fim de semana típico. Diremos que você tem uma taxa de correspondência de 50%. Isso significa que para cada dólar gasto em um desejo, você movimentaria 50 centavos para a poupança.
Um exemplo de como passar um fim de semana neste sistema é:
| Compra (o “desejo”) | Etiqueta de preço | Correspondência de economia de 50% | Total de dinheiro necessário |
|---|---|---|---|
| Sexta à noite para viagem | US$ 30,00 | US$ 15,00 | US$ 45,00 |
| Café da Manhã de Sábado | US$ 6,00 | US$ 3,00 | US$ 9,00 |
| Filme da matinê de domingo | US$ 14,00 | US$ 7,00 | US$ 21,00 |
| Totais do fim de semana | US$ 50,00 | US$ 25,00 economizados | $ 75,00 deduzidos |
Se você não tivesse o fósforo, teria perdido US$ 50 e não economizaria nada. Com a partida, você pagou US$ 25 enquanto aproveitava o fim de semana. São US$ 25 por fim de semana e, ao longo do ano, você economizará US$ 1.300.
Como começar pequeno (sem saque a descoberto)
Pular direto para uma correspondência de 100% provavelmente fará com que você esgote sua conta corrente antes do próximo dia de pagamento. O objetivo não é se punir, mas construir um hábito sustentável.
- Nível 1: A correspondência de 25%. Comece aqui. Se você comprar um café por US$ 4, mova US$ 1 para a poupança. É uma quantia pequena o suficiente para não destruir seu fluxo de caixa, mas fortalece a memória muscular para fazer a transferência.
- Nível 2: A correspondência de 50%. Quando estiver satisfeito, vá em frente. É a opção mais prática para a maioria. Produz grandes economias e mantém os cálculos simples de fazer mentalmente.
- Nível 3: A correspondência 100%. Aplique-os a áreas problemáticas específicas. Se você sabe que gasta demais em compras online, faça uma correspondência de 100% apenas na Amazon ou em compras de roupas.
Dica profissional: mantenha as economias fora da vista
Transfira seu dinheiro “correspondente” para uma conta poupança de alto rendimento (HYSA) separada em um banco completamente diferente da sua conta corrente. Se você não conseguir ver o saldo toda vez que fizer login para pagar uma conta, ficará muito menos tentado a transferi-lo de volta e gastá-lo.
Fricção como característica
O aspecto mais poderoso do Spending Match não são os cálculos; é a resistência.
O primeiro passo para que isso funcione é abrir seu aplicativo bancário e fazer a transferência antes de tocar no seu cartão de débito ou dar dinheiro. Esse atraso de 30 segundos é seu melhor amigo. Ele bloqueia o fluxo de dopamina associado a uma compra por impulso.
Muitas vezes estive em uma loja, abri meu aplicativo bancário para fazer uma transferência de correspondência, verifiquei meu saldo corrente e pensei que o item simplesmente não valia a pena. Coloquei o item de volta, mas geralmente termino a transferência da poupança de qualquer maneira.
Quando você trata a poupança como uma parte inegociável de sua equação de gastos, em vez de confiar na força de vontade, você está eliminando as suposições da poupança. Você para de esperar que haja sobra de dinheiro no final do mês e começa a ter certeza disso.
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