17 dicas de vida frugal que realmente mudaram o rumo para nós

Todos nós já ouvimos o conselho frugal padrão: pare de comprar café com leite, corte seus cartões de crédito e nunca mais coma em um restaurante. Mas quando você administra uma casa ocupada, pular um café não resolve magicamente um orçamento apertado. Na verdade, a privação extrema geralmente leva apenas ao esgotamento do orçamento.

O que realmente mexeu com as finanças de nossa família foram as rotinas pequenas e consistentes que reduziram nosso caos diário e taparam os vazamentos ocultos em nossos gastos. Viver frugalmente não significa punir a si mesmo; trata-se de ser intencional com seu contracheque para que você tenha dinheiro sobrando para as coisas que realmente são importantes para você.

Antes de mergulharmos nos hábitos específicos, é útil ver exatamente por que essas pequenas mudanças são importantes. Use a calculadora abaixo para ver como economizar apenas alguns dólares por semana pode impactar drasticamente seu orçamento ao longo do tempo.

Se você está pronto para parar de se estressar com o destino do seu salário, aqui estão 17 dicas práticas para uma vida econômica que podem fazer uma diferença real em sua casa.

1. Automatizando fundos de amortização para despesas irregulares

Um dos maiores destruidores do orçamento é a despesa “inesperada” que, na verdade, é totalmente previsível. O Natal acontece todo mês de dezembro. Eventualmente, seu carro precisará de pneus novos. Seus filhos precisarão de roupas de volta às aulas.

Em vez de se esforçar para pagar por isso com um único contracheque, estabeleça fundos de amortização. Um fundo de amortização significa que você divide o custo anual estimado de uma despesa por 12 e economiza essa pequena quantia todos os meses. Quando a conta vence, o dinheiro já está lá esperando por você.

2. Comprar na despensa antes de escrever o plano semanal de refeições

A maioria das pessoas escreve um plano de refeições com base no que parece bom, escreve uma lista de compras e depois vai ao mercado. Isso garante que você gastará mais dinheiro do que o necessário. Em vez disso, inverta o processo.

Abra sua despensa, geladeira e freezer primeiro. Encontre a caixa de macarrão meio vazia, os peitos de frango congelados e o espinafre murcho e prepare suas refeições com base nesses ingredientes. Você reduzirá drasticamente sua conta de supermercado e, ao mesmo tempo, reduzirá o desperdício de alimentos.

3. Implementação de uma regra de espera obrigatória de 48 horas para itens não essenciais

As compras online tornam incrivelmente fácil gastar dinheiro sem pensar. Para combater isso, estabeleça uma regra estrita de 48 horas para qualquer coisa que não seja uma necessidade básica (como mantimentos ou papel higiênico). Coloque o item no seu carrinho digital, feche a aba e saia por dois dias. Na maioria das vezes, a vontade de comprar passará e você perceberá que não precisava realmente do item.

4. Jantares de “emergência” preparados em lote e congelados

A comida para viagem geralmente não é uma despesa planejada; é uma resposta de emergência ao cansaço demais para cozinhar. Proteja o seu orçamento mantendo sempre duas ou três “refeições de emergência” no seu congelador. Na próxima vez que você fizer uma caçarola, uma sopa ou um lote de chili, dobre a receita e congele a metade. Quando são 17h30 e todos estão com fome e irritados, você pode tirar uma refeição caseira do freezer mais rápido do que a entrega chega.

5. Usando uma abordagem de orçamento base zero todos os dias de pagamento

Deixar dinheiro na conta corrente sem uma finalidade específica é uma receita para gastos acidentais. Com um orçamento base zero, sua receita menos suas despesas é igual a zero. Cada dólar dá um emprego no momento em que você é pago – seja esse trabalho pagar a conta de luz, financiar um envelope de supermercado ou ir direto para a poupança. Quando cada dólar tem uma atribuição, você para de se perguntar para onde foi seu dinheiro.

6. Negociação de contas mensais recorrentes uma vez por ano

A lealdade raramente compensa quando se trata de prestadores de serviços. Uma vez por ano, reserve uma hora para ligar para seu provedor de internet, operadora de telefonia celular e agente de seguros de automóveis. Pergunte diretamente se eles têm alguma promoção ou oferta de retenção atual que possa reduzir sua taxa. Se eles disserem não, mencione educadamente que você está comparando as taxas com as dos concorrentes. Uma ligação telefônica de 15 minutos pode facilmente economizar centenas de dólares ao longo de um ano.

7. Cancelamento de assinaturas Ghost e rotação de serviços de streaming

É incrivelmente fácil se inscrever em um aplicativo de US$ 5/mês ou em um serviço de streaming de US$ 15/mês e esquecer completamente disso. Examine seus dois últimos extratos bancários e cancele todas as assinaturas “fantasmas” que você não usa mais. Para os serviços de streaming que você gosta, pare de pagar por todos eles de uma vez. Assine um serviço, assista aos programas que deseja por um ou dois meses, cancele e passe para o próximo.

8. Planejando ‘noites de sobra’ dedicadas para eliminar o desperdício de alimentos

Jogar fora comida estragada é literalmente jogar dinheiro fora. Para evitar isso, inclua uma “Noite de sobras” (ou “Noite obrigatória”) dedicada em seu plano de refeições semanal. Retire todos os recipientes aleatórios da geladeira e deixe sua família misturar e combinar o jantar. Dá ao cozinheiro uma noite de folga e garante que você consuma os mantimentos pelos quais já pagou.

9. Troca de nomes de marcas por marcas próprias em itens básicos de despensa

Embora você possa ter uma forte preferência por uma marca específica de café ou cereal, a maioria dos alimentos básicos da despensa são virtualmente idênticos, independentemente do rótulo. Comece a trocar nomes de marcas por marcas próprias em itens como farinha, açúcar, feijão enlatado, tomate picado e temperos. Essas pequenas trocas geralmente economizam de 20% a 30% por item, o que aumenta significativamente em um mês de compras de supermercado.

10. Construindo um guarda-roupa cápsula minimalista para o trabalho

Acompanhar as tendências de roupas é cansativo e caro. Considere construir um guarda-roupa cápsula para sua semana de trabalho: uma coleção selecionada de peças versáteis e de alta qualidade que se misturam e combinam facilmente. Isso não apenas reduz drasticamente seu orçamento anual para roupas, mas também elimina o cansaço das decisões pela manhã.

11. Utilizando a biblioteca local para mídia, passes e ferramentas

Sua biblioteca local é um dos maiores recursos econômicos disponíveis. Além dos livros gratuitos, a maioria das bibliotecas modernas oferece acesso gratuito a audiolivros, revistas digitais e streaming de filmes por meio de aplicativos como Libby ou Hoopla. Muitos também oferecem passes gratuitos ou com grandes descontos para museus locais, parques estaduais e zoológicos, e alguns até têm “bibliotecas de coisas” onde você pode emprestar ferramentas ou equipamentos de panificação.

12. Fazendo manutenção preventiva em carros e eletrodomésticos

Uma vida frugal não significa apenas gastar menos hoje; trata-se de evitar despesas enormes amanhã. Aprenda como fazer manutenção preventiva básica. Troque seus filtros HVAC regularmente para que seu forno não queime.

Limpe as bobinas da sua geladeira para que ela funcione com eficiência. Acompanhe as trocas de óleo de rotina e as rotações dos pneus. Gastar um pouco de tempo e dinheiro em manutenção evita milhares de dólares em custos de substituição prematura.

13. Oferecer Potlucks em vez de sair para comer com os amigos

Socializar não precisa arruinar seu orçamento. Em vez de encontrar amigos em um restaurante onde você gastará facilmente US$ 50 ou mais por casal, convide-os para um jantar festivo, um churrasco no quintal ou uma noite de jogos de tabuleiro. Você ainda obtém conexão e diversão, mas por uma fração do custo.

14. Configurando um envelope de dinheiro dedicado para viagens ao supermercado

Os mantimentos costumam ser a categoria de orçamento mais difícil de controlar porque é muito fácil colocar itens extras no carrinho. Se você gasta constantemente no supermercado, tente mudar para um envelope de dinheiro apenas para compras.

Ao entrar na loja com uma determinada quantia de dinheiro físico, você é obrigado a prestar atenção aos preços e priorizar o que realmente precisa. Quando o dinheiro acabar, você terminou as compras.

15. Compra de eletrônicos recondicionados ou abertos para eletrônicos necessários

Quando um laptop, telefone ou eletrodoméstico quebrar e precisar ser substituído, evite pagar o preço total de varejo. Procure modelos recondicionados certificados diretamente do fabricante ou verifique a seção “caixa aberta” nos principais varejistas de eletrônicos. Esses itens normalmente são praticamente novos, vêm com garantias e têm descontos significativos apenas porque a embalagem original foi aberta.

16. Cancelamento da assinatura de e-mails promocionais do varejista para restringir a compra por impulso

Os varejistas gastam milhões de dólares criando e-mails promocionais que criam um senso de urgência e FOMO (medo de perder). Se você não sabe que há uma “grande venda relâmpago de 24 horas”, não ficará tentado a gastar dinheiro que não planejou gastar. Reserve dez minutos para cancelar implacavelmente a assinatura de todas as listas de e-mail da loja em sua caixa de entrada. Longe da vista, longe da mente.

17. Rastreando cada dólar manualmente durante um mês por ano

Mesmo com um orçamento sólido, o “estilo de vida” pode surgir lentamente. Uma vez por ano, comprometa-se a monitorar cada centavo gasto manualmente em um caderno ou em uma planilha simples por 30 dias. O ato físico de anotar cada compra obriga você a confrontar seus hábitos de consumo. É uma redefinição financeira poderosa que irá destacar rapidamente onde seu orçamento está vazando.

Comece pequeno para ver grandes resultados

Ler uma lista de 17 hábitos financeiros pode parecer cansativo, mas por favor, não tente implementar todos eles amanhã. O esgotamento do orçamento é real. Em vez disso, escolha apenas duas ou três rotinas que pareçam administráveis ​​para sua família no momento.

Talvez você comece configurando um fundo de amortização e cancelando a assinatura dos e-mails da loja. Quando isso parecer uma segunda natureza, volte e adicione outro hábito. Com o tempo, essas pequenas mudanças práticas irão mudar totalmente as finanças da sua família.

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