Rastreador de pagamento de empréstimo de carro + Por que você deve pagar mais no ano 1

Se você está olhando para o seu orçamento familiar e sente que o pagamento do carro está consumindo toda a sua margem de manobra, você não está sozinho. Para a maioria das famílias, o empréstimo para compra de automóveis é um dos maiores itens mensais, logo depois de moradia e mantimentos. Isso pode fazer com que um contracheque normal pareça incrivelmente esticado.

Mas e se você pudesse se livrar desse pagamento mais rapidamente? Quando você está tentando liberar dinheiro para outros objetivos – como construir seu fundo de emergência ou finalmente tirar férias com a família sem estresse – atacar o empréstimo de um carro é uma das melhores ações que você pode tomar. E o segredo para fazer isso de forma eficiente é concentrar sua energia logo no primeiro ano do empréstimo.

Por que o ano 1 é mais importante (a armadilha do interesse “front-loaded”)

Para entender por que o primeiro ano é tão crítico, você precisa saber como funcionam os juros do empréstimo para aquisição de automóveis. A maioria dos empréstimos para automóveis usa “juros simples”, o que significa que a cobrança de juros é calculada com base no saldo principal diário.

No primeiro dia do seu empréstimo, seu saldo está no máximo. Como o saldo é alto, a cobrança de juros diários também é mais alta. Quando você faz seus primeiros pagamentos mensais, uma parte surpreendentemente grande do seu dinheiro vai direto para o banco para cobrir os juros, e apenas uma pequena parte vai para o pagamento do carro.

Ao fazer pagamentos extras no início do prazo do empréstimo, você reduz o saldo principal mais rapidamente. Um saldo mais baixo significa que menos juros serão acumulados no dia seguinte, o que significa mais do seu próximo o pagamento vai para o carro, criando um efeito bola de neve de poupança.

A matemática: pagamentos padrão vs. pagamentos extras

Vejamos um exemplo realista. Suponha que você tenha um Empréstimo de carro de $ 25.000 com um Taxa de juros de 7% em um padrão Prazo de 60 meses (5 anos). Seu pagamento mensal normal é de cerca de US$ 495.

Aqui está o que acontece se você encontrar apenas US $ 100 extras por mês para aplicar no empréstimo, em comparação com apenas pagar o mínimo.

Observe que apenas se apressar nos primeiros 12 meses e depois voltar aos pagamentos normais ainda economiza 3 meses do seu empréstimo e economiza quase US $ 400 em juros. Esse é o poder de reduzir seu principal quando ele está no ponto mais alto.

Calcule seu próprio cronograma de pagamento

Quer ver exatamente quanto você pode economizar adicionando um pouco mais ao seu pagamento mensal? Insira seus números de empréstimo atuais na calculadora abaixo.

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Como encontrar dinheiro extra para o seu empréstimo de carro (sem se estressar)

Encontrar US$ 50 ou US$ 100 extras por mês pode parecer assustador quando você já está administrando um orçamento familiar, mas geralmente não requer uma grande reforma no estilo de vida. Aqui estão algumas maneiras práticas de encontrar esse dinheiro:

• Aperte o planejamento das refeições: Se você conseguir economizar apenas US $ 25 por semana em sua conta do supermercado planejando as refeições de acordo com o que já está em sua despensa, isso equivale a US $ 100 por mês.
• Pausar um fundo de amortização não essencial: Se você tiver um fundo de amortização para decoração de casa ou uma atualização tecnológica futura, pause as contribuições por seis meses e redirecione esse dinheiro para o empréstimo de carro.
• Use dinheiro “encontrado”: Reembolsos de impostos, bônus de trabalho ou o dinheiro da venda de roupas infantis que não servem mais no Facebook Marketplace devem ir direto para o saldo principal antes de serem absorvidos pelos gastos diários.

Obtenha seu rastreador de pagamento de empréstimo de carro grátis

Quando você está no meio do pagamento de dívidas, o processo pode parecer incrivelmente lento e, francamente, um pouco chato. É por isso que a motivação visual é tão importante para manter sua casa no caminho certo.

Colorir um rastreador fornece uma dose rápida de dopamina e prova que seus sacrifícios (como pular comida) estão realmente movendo a agulha.

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Como usar seu rastreador

1. Encontre o número do seu marco: Divida o saldo total restante do empréstimo pelo número de vagas no rastreador (por exemplo, se você deve US$ 10.000 e há 50 vagas, cada espaço representa US$ 200).
2. Escreva: Anote o número do marco no topo da sua página para não esquecê-lo.
3. Pinte-o: Cada vez que seu saldo principal cair nesse valor, pinte um espaço. Guarde-o na geladeira ou dentro da pasta do seu orçamento, onde você o verá com frequência.

Etapa crucial: especificar pagamentos “somente principal”
Se você simplesmente enviar US$ 100 extras ao seu credor, ele poderá simplesmente aplicá-lo ao seu próximo pagamento mensal e adiar a data de vencimento. Isso não economiza dinheiro! Você deve informar explicitamente ao seu credor (geralmente por meio de uma caixa de seleção on-line ou de uma nota no seu cheque) que o dinheiro extra é um “Pagamento somente principal.” Isso garante que isso vá diretamente para a redução do seu saldo.

A linha de chegada

Pagar um carro antecipadamente exige um pouco de disciplina, mas a recompensa é enorme. Imagine como será o seu orçamento familiar quando você conseguir manter esses US$ 400 ou US$ 500 todos os meses. Ao antecipar seu esforço no primeiro ano e acompanhar seu progresso visualmente, você pode recuperar sua renda e obter esse título em mãos com muito mais rapidez. Você conseguiu!

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