15 truques para a vida financeira que economizarão mais dinheiro do que você pensa
Gerenciar dinheiro não precisa parecer uma tarefa sem fim, e você definitivamente não precisa de um diploma em finanças para fazer isso direito.
Com alguns truques inteligentes para a vida financeira na manga, você pode simplificar o gerenciamento do dinheiro, eliminar o estresse e até mesmo ficar animado para se manter organizado.
Essas dicas ajudarão você a criar hábitos melhores, identificar economias ocultas e, às vezes, até descobrir dinheiro que você não sabia que poderia estar ganhando agora.
Idéias para ganhar dinheiro rápido:
Ofertas de bônus bancário de $ 100 – Muitos grandes bancos irão incentivá-lo a abrir uma conta corrente e poupança com eles. É uma maneira fácil de ganhar $ 100 ou $ 300 rapidamente para completar alguns requisitos simples.
Dinheiro Grátis – Eu uso este site para ganhar dinheiro rápido no meu tempo livre. É uma maneira fácil de aumentar suas economias ou almoçar sem gastar seu salário.
Hacks de vida financeira para assumir o controle do seu dinheiro
Aqui estão algumas dicas financeiras que eu gostaria que alguém tivesse compartilhado comigo na casa dos 20 anos. Eles ajudarão você a fazer movimentos mais inteligentes agora e a se preparar para ter mais liberdade e mais rapidez.
1. Jogue o jogo fiscal como os ricos fazem
Meu antigo chefe era multimilionário e uma vez ele me disse algo que nunca esquecerei. Ele disse que o verdadeiro segredo da riqueza é conhecer estratégias fiscais, porque é assim que você realmente guarda a maior parte do seu dinheiro.
A maioria das pessoas trata os impostos como uma tarefa anual, mas os mais espertos os usam como uma ferramenta. Contribua para contas de aposentadoria, anule despesas legítimas se você tiver dificuldades e reivindique todos os créditos para os quais você se qualifica.
Ação: Acompanhe as novas leis tributárias porque elas mudam o tempo todo e as atualizações podem economizar milhares de dólares.
2. Invista em imóveis fracionários
Um dos truques mais fáceis para a vida financeira é colocar seu dinheiro para trabalhar para que você ganhe enquanto você dorme. O mercado imobiliário sempre foi uma forma poderosa de fazer isso, mas a maioria das pessoas pensa que você precisa de centenas de milhares de dólares para começar.
O que a maioria das pessoas não percebe é que agora você pode investir em imóveis fracionários e possuir grandes projetos sem ter que comprar um imóvel inteiro. Você não apenas pode receber dividendos ao longo do caminho, mas também se beneficiar da valorização da propriedade ao longo do tempo.
3. Coma fora de maneira mais inteligente com aplicativos para economizar dinheiro
Comer fora não precisa estourar seu orçamento. Eu uso aplicativos como Seated e TooGoodToGo. Eles tornam mais fácil desfrutar de uma boa refeição sem gastar demais.
Sentado recompensa você com cartões-presente quando você reserva por meio do aplicativo, e TooGoodToGo permite que você compre sacolas surpresa de comida em restaurantes por uma fração do preço. É um truque simples que permite que você jante fora sem a culpa de esgotar sua carteira.
Ação: Baixe Sentado e TooGoodToGo. Experimente-os na próxima vez que desejar comer fora. Você economizará dinheiro e ainda poderá se cuidar.
4. Controle seus gastos com o método do envelope
O método do envelope existe há décadas. A ideia é simples. Você reserva dinheiro em envelopes diferentes para despesas específicas, como compras, refeições fora ou gasolina.
Quando o envelope estiver vazio, pronto, você espera até o próximo mês para reabastecê-lo. Surgiu muito antes de fazer o orçamento de aplicativos, mas as pessoas ainda o usam hoje porque funciona. Às vezes, os truques da velha escola são os que mantêm você mais disciplinado.
Ação: Experimente encher de dinheiro para apenas uma categoria, como comer fora, e veja o quanto você fica mais intencional com seus gastos.
5. Corte os juros pagando sua hipoteca a cada duas semanas
A maioria das pessoas paga a hipoteca uma vez por mês, mas dividir esse pagamento pela metade e enviá-lo a cada duas semanas pode economizar anos no seu empréstimo. No final do ano, você terá feito o equivalente a um pagamento mensal extra sem realmente sentir isso.
Ao longo da vida do empréstimo, isso pode economizar uma grande quantia em juros. Nem todos os credores permitem que você faça pagamentos quinzenais, então você deve verificar primeiro com o seu.
Ação: Ligue para o seu credor para saber se ele aceita pagamentos quinzenais e, caso contrário, configure um pagamento extra automático uma vez por ano para o seu principal.
6. Aproveite vales-presente com desconto para gastos diários
Sites como Fluz ou MyGiftCardsPlus vendem cartões-presente para mantimentos, restaurantes ou grandes lojas com desconto. Comprar um cartão de $ 100 por $ 90 representa uma economia instantânea de 10% antes mesmo de comprar.
Pode não parecer muito a princípio, mas imagine acumular essas economias em coisas que você já compra todas as semanas. É como dar a si mesmo um cupom embutido sem cortar nada.
Ação: Verifique Fluz ou MyGiftCardsPlus (um site Swagbucks) antes de sua próxima compra ou abastecimento de gasolina e ganhe um cartão com desconto. Você começará a embolsar economias imediatamente.
7. Peça um aumento no limite de crédito (sem gastar mais)
Pedir um aumento do limite de crédito pode realmente ajudar na sua pontuação de crédito, se você usá-lo da maneira certa. Quando o crédito disponível aumenta, mas os gastos permanecem os mesmos, o índice de utilização diminui, e isso é algo que as agências de crédito adoram ver.
A chave é nunca tratar o limite maior como dinheiro grátis. Pense nisso mais como um truque de bastidores que faz seu crédito parecer mais forte sem que você faça muito.
Ação: Ligue para a administradora do seu cartão de crédito ou solicite um aumento online. Leva apenas alguns minutos e pode aumentar sua pontuação de crédito.
8. Verifique suas assinaturas uma vez por trimestre
É fácil perder o controle de todas as assinaturas que drenam silenciosamente sua conta bancária. Streaming, aplicativos, inscrições em academias aumentam rapidamente quando você não está prestando atenção.
Dedicar alguns minutos a cada dois meses para revisar o que você se inscreveu pode economizar centenas de dólares por ano.
Ação: Defina um lembrete em seu telefone uma vez por trimestre para verificar suas assinaturas e cancelar qualquer coisa que não esteja agregando valor real à sua vida.
9. Reduza seus custos de mercearia com aplicativos simples
As compras são uma das maiores despesas para a maioria das famílias, mas aplicativos como Flashfood, Ibotta e Fetch podem reduzir bastante essa conta. Economizei centenas de dólares todos os anos apenas usando-os.
O Flashfood permite que você compre alimentos com desconto perto do prazo de validade, o Ibotta devolve dinheiro em itens do dia a dia e o Fetch recompensa você apenas por tirar uma foto de seus recibos. Eu até uso as redes sociais para compartilhar minhas descobertas do Flashfood, o que me ajuda a acumular créditos e conseguir mantimentos grátis.
Ação: Baixe Ibotta, Fetch e Flashfood. Digitalize seus recibos, verifique se há ofertas e observe as economias acumularem semana após semana.
10. Use fundos para proteger ativos e acessar dinheiro
Pessoas ricas muitas vezes colocam seus ativos, como imóveis ou investimentos, em um fundo fiduciário. Mantém esses ativos seguros, facilita a sua transmissão e pode até reduzir os impostos.
O verdadeiro truque é que você nem sempre precisa vender o que está dentro do fundo para conseguir dinheiro. Em vez disso, você pode pedir emprestado. Dessa forma, seus ativos continuarão crescendo enquanto você usa o empréstimo para investir em algo novo.
Ação: Se você possui propriedades ou investimentos, converse com um consultor financeiro sobre a criação de um trust e como você pode usá-lo para acessar dinheiro sem abrir mão de seus ativos.
11. Corte seus impostos abrindo um negócio
Um dos maiores truques ocultos da vida financeira é que, no momento em que você inicia um negócio real, o jogo tributário muda a seu favor. Mesmo que você venda apenas um produto ou serviço, você abre a porta para deduções que os funcionários regulares não podem usar.
Coisas como parte de sua conta de internet, telefone, quilometragem, espaço de escritório em casa ou certas refeições podem se tornar baixas legítimas quando vinculadas ao seu negócio. Você está basicamente transferindo despesas diárias para vantagens fiscais, o que significa que você fica com mais dinheiro.
Ação: Se você já pensou em vender algo, oficialize isso. Registre sua empresa, mantenha bons registros e converse com um contador sobre o que você pode amortizar legalmente. Leia mais sobre as melhores pequenas empresas para começar.
12. Aumente seu dinheiro com uma conta poupança de alto rendimento
A maioria dos grandes bancos paga centavos de juros, mas os bancos online e as cooperativas de crédito geralmente pagam muito mais, às vezes de 10 a 15 vezes mais. Uma das minhas favoritas é a DCU, uma cooperativa de crédito que não só oferece taxas fortes, mas também oferece bônus de inscrição para novos membros.
Manter suas economias em uma conta separada como essa torna mais difícil aproveitá-las, então você fica menos tentado a gastá-las. Com o tempo, os juros mais altos mais o bônus resultam em dinheiro real.
Ação: Abra uma conta poupança de alto rendimento em uma cooperativa de crédito ou banco online como o SoFi e transfira uma parte de suas economias para lá para começar a aumentá-las mais rapidamente.
13. Negocie suas contas uma vez por ano
A maioria das pessoas paga suas contas de telefone, internet ou seguro sem pensar duas vezes, mas essas empresas costumam oferecer descontos e promoções se você pedir. Uma ligação de cinco minutos para seu provedor pode reduzir de US$ 20 a US$ 50 sua fatura mensal.
Ao longo de um ano, são centenas de dólares de volta ao seu bolso sem mudar em nada o seu estilo de vida. O truque é ligar uma vez por ano e perguntar se há alguma oferta atual ou taxas mais baixas disponíveis para clientes fiéis.
Ação: Escolha uma conta hoje, seu telefone, internet ou seguro, e ligue para perguntar se eles podem reduzir sua tarifa. Consegui $ 10 de desconto por mês na minha conta da Verizon!
14. Seja pago para comer com compras misteriosas
Um dos truques de vida financeira mais divertidos que experimentei foram as compras misteriosas. Na verdade, as empresas pagarão para você comer em restaurantes, fazer compras em lojas e dar feedback honesto sobre sua experiência.
Esses empregos de cliente misterioso cobrem o custo de sua refeição ou compra e, além disso, você é pago pelo seu tempo. É uma maneira inteligente de se tratar sem estourar seu orçamento, e eu até transformei isso em uma agitação lateral constante.
15. Economize dinheiro morando temporariamente no exterior
Um dos truques mais inteligentes que vi pessoas usarem é aproveitar países onde o custo de vida é muito mais barato do que os EUA. Lugares como Tailândia, Bali ou Colômbia permitem que você viva bem por uma fração do que gasta em casa.
Se você alugar sua casa ou apartamento enquanto estiver fora, muitas vezes poderá cobrir os custos de moradia em seu país de origem e, às vezes, até obter lucro extra. Esse dinheiro extra pode pagar pela sua estadia no exterior, transformando o que parecem férias em uma medida para economizar dinheiro.
Ação: Pesquise opções de aluguel de curto prazo para sua casa e compare-as com o custo de vida em países com despesas mais baixas. Procure também maneiras de ganhar dinheiro enquanto viaja.
Considerações finais sobre hacks de vida financeira
No final das contas, dinheiro é realmente aprender pequenos truques que resultam em grande resultado. Esses truques para a vida financeira são simples o suficiente para qualquer um tentar, e depois de colocar alguns em ação, você começará a ver como é muito mais fácil manter mais dinheiro.
O segredo é permanecer consistente e continuar procurando maneiras de fazer seu dinheiro trabalhar mais para você. Compartilhei os truques que fizeram a maior diferença em minha vida e agora é sua vez de testá-los.
Quando estiver pronto, confira meu próximo post, onde mostro maneiras sorrateiras de economizar dinheiro sem nem perceber e alguns métodos rápidos para ganhar US$ 50 quando você realmente precisar.
